上證報記者昨日獨家獲悉，為促進銀行業保險業健康發展，在前期征求意見的基礎上，銀保監會制定了《關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見》(下稱《指導意見》)，并于日前下發至各機構。
緊盯錢和人 筑牢防火墻
《指導意見》明確，一是緊盯和管住“錢和人”，強化關鍵崗位監督，強調健全長效體制與短期重點懲治并重;二是用好“問責利器”，強化監督威懾力，強調內部管控、行業自律與外部監管三管齊下;三是消除短板盲區，強化制度防火墻建設。
哪些領域的金融違法犯罪行為需要著重預防?《指導意見》圈出了11個重點領域：信貸業務、同業業務、資產處置、資產管理業務、信用卡業務、現金管理、保險業務、第三方合作、金融市場、洗錢和恐怖融資、信息科技等。
上述領域常見的內部違法違規行為主要有哪些?據銀行保險業人士介紹，比如，在銀行領域，要嚴防高管授意或暗示下屬違規違章辦理業務，防范從業人員與外部人員共謀利用空殼主體和虛假資料等騙取銀行貸款，嚴防套取銀行業金融機構理財資金進行高利轉貸，防范行業內外人員勾結進行信用卡大額套現及非法買賣信用卡客戶信息資料等行為。
保險機構則需要嚴防承保、查勘理賠、單證印章管理等環節漏洞，重點預防故意虛構保險標的、編造未發生的保險事故等騙取保險金的行為。以及加強保險資金運用的穿透式管理，嚴防通過職務便利，利用股權、保險資管產品等投資工具或不正當關聯交易手段，非法套取、侵占、挪用保險資金，嚴禁利用保險資金向股東或關聯方輸送利益。
懲戒一個 警示一片
為從源頭防堵，《指導意見》提出，應強化機構內控和行業自律機制。一是，強化公司治理，推進國有控股銀行保險機構黨建與公司治理有機融合，完善內部績效考評和激勵約束機制，以適當形式將預防從業人員金融違法犯罪工作成效水平與績效考評掛鉤。二是，強化制度流程控制，加強案防重點領域全流程管理;三是，加強案件風險監測和排查，加強重點領域、機構、崗位和人員風險排查工作;四是，嚴肅責任追究;五是，完善教育培訓體系;六是，強化行業性約束懲戒。
在依法懲戒、加強監管和聯動協調方面，《指導意見》強調，應完善案防管理體系，加強檢查與評估結果應用，嚴格依法懲處和問責，發揮聯合懲戒警示作用，強化聯動協調，達到“懲戒一個、警示一片”的效果。
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