樓市將進(jìn)實(shí)質(zhì)利好，黨報連續發(fā)聲，跟銀行講道理下調存量房貸利率

近來(lái)，房地產(chǎn)利好消息的確不絕于耳，從國家到各部門(mén)再到地方，無(wú)論是開(kāi)發(fā)商等供給端，還是剛需和改善購房者等需求端，都有不少支持房地產(chǎn)平穩健康發(fā)展的政策導向。不過(guò)，現在來(lái)看，大多數還都是停留在醞釀階段，并未落地。

(資料圖)

但也有一些地方已經(jīng)率先啟動(dòng)。

率先行動(dòng)的是鄭州，且有實(shí)質(zhì)政策落地。8月3日，鄭州出臺15條新規，包括暫停執行限售政策、落實(shí)“認房不認貸”政策、引導房貸利率和首付比例下行等。這應該是國家層面釋放“認房不認貸”的信號后，首個(gè)明確提出落實(shí)“認房不認貸”的省會(huì )城市。

接著(zhù)，南京也在8月4日發(fā)布多條優(yōu)化政策，涉及對購買(mǎi)新建商品住房實(shí)施補貼、推行房票安置、建立“安置房源超市”等舉措。這或許也意味著(zhù)將有更多的城市跟進(jìn)，并推出更多優(yōu)惠政策，更好滿(mǎn)足居民剛性和改善性住房需求。

可以說(shuō)，房地產(chǎn)利好即將進(jìn)入真正落地的實(shí)質(zhì)階段。其他諸如首付比例、房貸利率或者買(mǎi)房補貼之類(lèi)的就不多說(shuō)了。目前有一個(gè)存量房貸利率下調備受關(guān)注，因為呼聲高但卻一直沒(méi)有具體落地消息。

不過(guò)經(jīng)濟日報連續報道有關(guān)存量房貸利率下調的文章再次讓我們加大了對政策調整的預期。

8月14日和8月11日，經(jīng)濟日報分別發(fā)表文章《依法有序調整存量房貸利率》《穩定存量房貸利率調整預期》。

文章指出，央行在下半年工作會(huì )議提出，指導商業(yè)銀行依法有序調整存量個(gè)人住房貸款利率。這已是央行近期第二次針對存量房貸利率調整的表態(tài)。上一次是要按照市場(chǎng)化、法治化原則，這一次直接說(shuō)指導和依法有序。從措辭上看，基本也就意味著(zhù)存量房貸利率下調的事實(shí)定了。

可能有人會(huì )說(shuō)，如果直接下調豈不是更省事？這種想法倒也符合我的愿望，不過(guò)央行也不會(huì )強制銀行去做，畢竟銀行也是有合同約定的，也不好直接干預。有序則意味著(zhù)接下來(lái)要做好工作部署，按步驟程序進(jìn)行。

雖然不強制，但下調存量房貸利率已經(jīng)是大勢所趨，成為大概率事件。

對于經(jīng)濟日報的文章，可以說(shuō)苦口婆心了，面對銀行，他們也是采用講道理的方式，掰開(kāi)了揉碎了講降低存量房貸利率的好處和不降的壞處。

文章表示，調整存量房貸利率，可以減少提前還貸現象和違規轉貸行為，也可提升居民消費能力和意愿，發(fā)揮消費拉動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng)的基礎性作用。

文章引用房貸群體可能面臨的三大風(fēng)險跟銀行講道理，由于購房者預期不穩、著(zhù)急轉換存量房貸，那么很可能要被迫承擔三大風(fēng)險。比如，第一，違規使用貸款風(fēng)險。二是高額費用風(fēng)險。三是個(gè)人信息泄露風(fēng)險。

也就是說(shuō)，如果銀行不抓緊時(shí)間做出調整，購房者將無(wú)奈選擇鉆空子的中介，不僅讓中介非法牟利，購房者也可能會(huì )被騙。對銀行來(lái)說(shuō)也是巨大損失。

因為，下調存量房貸利率有助于增強銀行的客戶(hù)黏性、穩定存量客戶(hù)。商業(yè)銀行即便不下調存量房貸利率，借款人也早已通過(guò)提前還款等方式降低了銀行的利息收入。

所以，商業(yè)銀行要順應市場(chǎng)需求，堅持依法、有序原則，在金融管理部門(mén)指導下，審慎研判、統籌協(xié)調、有所作為。

文章還表示，存量房貸利率調整的方向明確，借款人無(wú)需擔憂(yōu)。但對購房者說(shuō)，存量房貸利率調整的過(guò)程相對復雜，大家先不宜心急。

其實(shí)，我認為正如經(jīng)濟日報所說(shuō)，下調已經(jīng)是大勢所趨，央行也已經(jīng)多次表態(tài)，雖然沒(méi)有強制性，但似乎不下調對銀行也沒(méi)什么好處，長(cháng)痛不如短痛，從客戶(hù)利益出發(fā)，早做調整早掌握主動(dòng)權。

目前，存量房貸利率下調已跨出很重要的一步。比如鄭州就已經(jīng)在15條新政中提到了鼓勵在鄭各商業(yè)銀行依法有序調整存量個(gè)人住房貸款利率，引導個(gè)人住房貸款利率和首付比例下行，穩定居民消費預期。

最后個(gè)人猜測一下，雖然我們對未來(lái)下調存量房貸利率的預期比較高，但也不要有太高的期望值，很難說(shuō)可以統一下調。很難會(huì )“一刀切”，可能主要針對那些利率明顯偏高的，也或者是階段性下調?？傊?，銀行的動(dòng)力并不在這里，但又不得不這么做，結果就可想而知了。

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