證大金服借貸端突遭清盤(pán)監管指令還是自身問(wèn)題？

從地產(chǎn)到金融，憑借微金融一路高歌的證大金服突然急剎車(chē)，于近日宣布清盤(pán)借貸端，證大咨詢(xún)、撈財寶相繼“停止新增業(yè)務(wù)”。

證大咨詢(xún)將“停止新增業(yè)務(wù)”歸咎于“政府監管要求”，撈財寶則稱(chēng)“因存管銀行單方面終止存管合作”。那么，真是如此嗎?《國際金融報》記者進(jìn)行多方調查，探究真相。

1 突然清盤(pán)

故事的開(kāi)端還要從兩則通知說(shuō)起，證大金服旗下上海證大投資咨詢(xún)有限公司(下稱(chēng)“證大咨詢(xún)”)于8月12日向全體員工發(fā)郵件稱(chēng)，即日起暫停所有貸款新增業(yè)務(wù)，保留正常的貸款催收，并決定提前終止公司總部及全部分公司人員勞動(dòng)合同。據悉，提前終止勞動(dòng)合同涉及的員工有數千人。

隨后，證大金服旗下網(wǎng)貸平臺撈財寶公告稱(chēng)，因存管合作方華瑞銀行自身業(yè)務(wù)調整，華瑞銀行單方面決定在2019年8月13日起終止存管合作。新的存管合作開(kāi)展需要時(shí)間，在無(wú)存管的情況下，基于合規要求，撈財寶平臺停止新增業(yè)務(wù)。因支付通道同時(shí)關(guān)閉，即日起，平臺停止充值服務(wù)與債權轉讓服務(wù)，但提現功能正常。

證大咨詢(xún)、撈財寶同時(shí)突然宣布“停止新增業(yè)務(wù)”讓投資人如坐針氈，上海本地投資人第一時(shí)間趕到浦東新區芳甸路的證大金服一探究竟。

8月13日上午，《國際金融報》記者趕到上海浦東新區芳甸路證大金服辦公地時(shí)，樓外的路邊停著(zhù)五輛警車(chē)，其中三輛黑色依維柯標有“特警”字樣。記者走近發(fā)現，車(chē)內坐著(zhù)安保人員并非特警隊員。

當記者準備進(jìn)入證大金服辦公樓時(shí)，記者聽(tīng)到證大金服工作人員在門(mén)口和投資人通話(huà)，告知當下情況并安撫投資人。該工作人員表示，“證大咨詢(xún)所有人都離職了，貸款端已經(jīng)都不需要了，催收部門(mén)還在的。貸款端清退和我們沒(méi)關(guān)系，理財端還在上班，不用擔心。”

記者進(jìn)入證大金服辦公室發(fā)現，現場(chǎng)已有近百位投資人，以中老年人為主，保安或站或坐地分布在辦公室各區域，三五名佩戴執法儀的民警則聚集在一個(gè)小辦公室內。

起初，投資人三五成群地圍在一起聽(tīng)證大金服工作人員講解公司目前的情況，總體情緒平穩，證大金服工作人員也引導投資人填寫(xiě)相應表格，收集投資人的訴求。

在溝通一段時(shí)間以后，投資人擔憂(yōu)、不滿(mǎn)情緒逐步釋放，引發(fā)多次小范圍爭吵，甚至投資人內部也因是否要報警而引發(fā)爭吵。爭吵發(fā)生后，在場(chǎng)民警出面協(xié)調，氣氛才逐步緩和。8月13日當天，記者詢(xún)問(wèn)多位證大金服工作人員，皆表示沒(méi)有高層領(lǐng)導在場(chǎng)。

有證大金服員工表示，“戴總(戴志康)怎么可能來(lái)這個(gè)地方，你想想他會(huì )來(lái)嗎，他不可能會(huì )來(lái)這個(gè)地方的。”一旁的老年投資人稱(chēng)，“怕人把他吃了，他哪敢來(lái)啊。”

2 互相甩鍋

證大金服借貸端清盤(pán)消息傳出后，港股上市公司上海證大(00755)第一時(shí)間澄清: 本公司與證大咨詢(xún)無(wú)任何業(yè)務(wù)往來(lái)。證大咨詢(xún)實(shí)控人戴志康已于2015年2月13日完成其所持有的本公司控制性股權的全部轉讓?zhuān)⒁巡辉贀伪竟救魏温殑?wù)。本公司與證大咨詢(xún)無(wú)任何股權關(guān)聯(lián)關(guān)系，亦無(wú)任何交叉持股現象。

官網(wǎng)顯示，證大咨詢(xún)是證大金服旗下控股子公司，作為證大金服微金融服務(wù)平臺的借款咨詢(xún)服務(wù)端，依托證大集團在金融領(lǐng)域二十多年運作經(jīng)驗，以創(chuàng )新的模式為中國眾多小微企業(yè)主、工薪階層等高成長(cháng)性人群提供信用借款規劃服務(wù)。

撈財寶是由上海證大愛(ài)特金融信息服務(wù)有限公司運營(yíng)的網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介服務(wù)平臺，公司成立于2014年1月，股東為已成立26年的證大集團(上海證大文化創(chuàng )意發(fā)展有限公司)，具有近8年小額信貸領(lǐng)域專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗。截至2019年7月，撈財寶借貸余額49.96億元、借貸余額筆數93914筆，利息余額5.58億元。

上海證大澄清之后，上海華瑞銀行相繼發(fā)聲，稱(chēng)“關(guān)注到網(wǎng)絡(luò )上關(guān)于我行網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的不實(shí)傳言。未對尚在存管服務(wù)協(xié)議存續期內、雙方未就終止合作達成一致意見(jiàn)的網(wǎng)貸平臺單方面關(guān)閉或停止存管系統的功能。”

華瑞銀行稱(chēng)，結合國家對網(wǎng)貸行業(yè)的相關(guān)政策要求，如網(wǎng)貸平臺有良性退出計劃，華瑞銀行將依照相關(guān)法規，以充分保證投資者權益為基本原則，全力協(xié)助網(wǎng)貸平臺穩妥處置相關(guān)事宜。對存管服務(wù)協(xié)議到期的網(wǎng)貸平臺，存管協(xié)議終止不影響其存量用戶(hù)還款、提現。

在辦公現場(chǎng)，有證大金服員工仍對投資者表示，“因為存管銀行不和我們合作了，我們沒(méi)辦法再做了，因為規定P2P要有第三方存管。”

對于這一說(shuō)法，投資人表示可以找其他銀行存管。對此，有證大金服員工干脆稱(chēng)，“所有商業(yè)銀行都不允許做網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)。”

另有投資人提出質(zhì)疑，銀行不存管應該會(huì )提早通知，不會(huì )突然停止。該投資人直言不該讓華瑞銀行來(lái)“背鍋”。證大金服員工辯解說(shuō)，沒(méi)有讓銀行背鍋。此前銀行有通知，存管合同是簽到8月13日。

記者掌握的一份由華瑞銀行出具給撈財寶運營(yíng)公司的告知函顯示，“因行業(yè)變化及政策調整，貴我雙方簽署的協(xié)議(資金存管協(xié)議)即日起終止。我行將在2019年8月13日起陸續停止對貴司的資金存管賬戶(hù)及系統服務(wù)。貴司應于我行函告日后30個(gè)自然日內，對投資人公示終止存管合作的信息。”

3 監管風(fēng)暴？

正當投資人與證大金服員工就存管銀行事宜“爭論不休”時(shí)，證大金服員工透露，在華瑞銀行宣布不再進(jìn)行資金存管后，戴總找了其他的銀行存管，但是監管部門(mén)已經(jīng)明確表態(tài)不讓撈財寶繼續運營(yíng)了。

監管要求清退，是證大金服員工“統一說(shuō)辭”。在記者進(jìn)門(mén)時(shí)就聽(tīng)到證大金服員工對投資人表示，“上周末的時(shí)候戴總去金融監管局，說(shuō)要增資5個(gè)億備案，但金融監管局方面要求清退，如果不退后果自負。戴總還去找了北京的關(guān)系，被告知北京10月份以后也要清退。”

這一說(shuō)法和證大金服工作人員于8月14日凌晨在溝通群里的說(shuō)法基本一致。該工作人員稱(chēng)，上周戴總去金融監管局開(kāi)會(huì )確實(shí)一開(kāi)始是談增資事項，去了以后發(fā)現除了對接證大的金融監管局領(lǐng)導在，還有經(jīng)偵人員。“對接的金融監管局領(lǐng)導直言陸金所已經(jīng)搬了，你們也不要做了，然后經(jīng)偵直接問(wèn)戴總相關(guān)數據”。

“戴總后來(lái)問(wèn)金融監管局是不是可以給政策，金融監管局說(shuō)是企業(yè)行為，自己處理，但是不能出亂子，做好維穩。只要出問(wèn)題，經(jīng)偵出面就沒(méi)有回旋余地。從金融監管局出來(lái)以后，戴總聯(lián)系了自己在北京市地方金融監督管理局的同學(xué)問(wèn)有沒(méi)有可能將證大并入捷越，被告知沒(méi)有可能。”上述工作人員表示。

隨后，《國際金融報》記者聯(lián)系了網(wǎng)貸平臺捷越聯(lián)合的相關(guān)人士，該人士對記者表示，“雖然證大金服有捷越的股份，但是捷越是完全獨立運營(yíng)的公司，沒(méi)有任何業(yè)務(wù)交叉，就算證大旗下其他子公司有調整，肯定不會(huì )對我們有影響。”

此外，有現場(chǎng)工作人員還透露，上海目前是“一刀切”，包括在美國上市的拍拍貸、你我貸，開(kāi)會(huì )的時(shí)候明確說(shuō)了，不退可以，但后果自負。

對此，記者第一時(shí)間聯(lián)系拍拍貸及你我貸相關(guān)人士核實(shí)消息的準確性。拍拍貸相關(guān)人士在回復“我去問(wèn)問(wèn)我們GR(對接監管相關(guān)人士)”后再無(wú)回應。你我貸相關(guān)人士對記者表示，“我們不好做任何判斷，煩請以監管的官方消息為準。”

8月13日下午，記者同兩個(gè)投資人一起到浦東新區金融工作局求證這一消息。浦東新區金融工作局工作人員對記者表示，國家宏觀(guān)層面的政策是鼓勵網(wǎng)貸良性退出，但是在這個(gè)時(shí)間節點(diǎn)上退出是企業(yè)自主的選擇，目前為止，浦東新區金融工作局沒(méi)有哪個(gè)部門(mén)可以下指令要平臺關(guān)門(mén)。

“我們對它有指導意見(jiàn)，要求它‘三降’，只起指導作用，沒(méi)有強制性要求。我和很多投資人解釋了，我們這個(gè)單位一沒(méi)辦法停平臺的業(yè)務(wù)，二沒(méi)辦法抓平臺的人，三也沒(méi)辦法凍結平臺的賬戶(hù)，沒(méi)有監管權，只是貫徹國家的清理整頓工作。”浦東新區金融工作局工作人員稱(chēng)。

針對平臺工作人員表示兌付方案需要金融監管局批示才能公布，浦東新區金融工作局工作人員表示，沒(méi)有明確一定要報，企業(yè)自主選擇是否向金融監管局報備兌付方案。

對于約談拍拍貸、你我貸，浦東新區金融工作局工作人員直言“都要談”，“這本身是互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項整治的一部分，也鼓勵企業(yè)‘能退則退’，市面上所有的P2P都在貫徹‘三降’要求。目前市面上的P2P基本達不到備案要求。”

4 自身問(wèn)題？

除了監管指導因素，有投資人懷疑證大咨詢(xún)、撈財寶突然清盤(pán)還有自身原因。天眼查顯示，證大咨詢(xún)自身風(fēng)險有22條，周邊風(fēng)險有72條，預計風(fēng)險有213條。

其中，有4條涉及因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院強制執行。另外，證大咨詢(xún)多家分公司被列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄。

早在2018年12月4日，揚州市打擊和處置非法集資領(lǐng)導小組辦公室發(fā)布第四批風(fēng)險提示，10家企業(yè)被列入風(fēng)險提示名單。證大咨詢(xún)揚州祥云路分公司赫然在列。

此外，在21CN聚投訴平臺，關(guān)于證大咨詢(xún)高利貸、陰陽(yáng)合同、暴力催收的投訴貼多達535篇。投訴人陸女士表示，于2018年3月在證大咨詢(xún)借款49000元，實(shí)際到賬45472元，分36期，每期償還2184.31元?，F已還16期，合計34944元。本人現主動(dòng)要求結清該筆借款，結果提前結清證大財富卻還需要我支付30688元。到賬45752元，實(shí)際16期總共需還65632元。多次協(xié)商無(wú)果，協(xié)商無(wú)門(mén)，提前結清還需要這么多，提前結清金額已超出國家規定金額。

有投資人對記者表示，“證大金服原來(lái)是做線(xiàn)下理財起家的，后來(lái)發(fā)展線(xiàn)上(網(wǎng)貸平臺)，本來(lái)說(shuō)線(xiàn)下全部清掉的，但是線(xiàn)下攤子沒(méi)辦法一下子收掉，后來(lái)又說(shuō)有一部分債權可以通過(guò)線(xiàn)下購買(mǎi)。”

記者了解到，證大金服通過(guò)證大咨詢(xún)和上海證大大拇指財富管理有限公司向投資人開(kāi)展線(xiàn)下理財業(yè)務(wù)。有投資人稱(chēng)，“線(xiàn)下基本上是大客戶(hù)，金額更大。”

記者查詢(xún)中國基金業(yè)協(xié)會(huì )網(wǎng)站，并沒(méi)有查到證大咨詢(xún)和證大大拇指財富管理有限公司的備案信息，通過(guò)以關(guān)鍵詞“上海證大”檢索，含“上海證大”的私募基金管理人僅有上海證大投資管理有限公司、上海證大大拇指投資管理有限公司、上海證大投資發(fā)展股份有限公司及上海證大資產(chǎn)管理有限公司四家，其中上海證大投資管理有限公司目前沒(méi)有正在管理的私募基金。

投資人對記者表示，簽訂的是個(gè)人理財合同，就是線(xiàn)下理財，不是私募，不是基金合同。“現在線(xiàn)下只有兩個(gè)產(chǎn)品，一個(gè)按月付息，一個(gè)按年付息，原來(lái)還有按季度付息的產(chǎn)品”。

如果不是私募，歸為網(wǎng)貸一類(lèi)的話(huà)，《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》早已明文規定，網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構不得自行或委托、授權第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話(huà)、移動(dòng)電話(huà)等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項目。

“是不規范，監管辦法出臺以后，證大理財經(jīng)理也和我們講，原來(lái)的線(xiàn)下業(yè)務(wù)要轉到線(xiàn)上來(lái)，線(xiàn)下資產(chǎn)逐步在清，但結果還是保留了一部分債權，仍有一部分是線(xiàn)下做的，并沒(méi)有清完。”投資人表示。

最新消息顯示，撈財寶在8月16日發(fā)布公告稱(chēng)，平臺成立良性退出專(zhuān)項工作小組，集團建立支持工作小組。戴志康在給撈財寶用戶(hù)的一封信中表示，“平臺還在，證大還在，我還在。我們有能力實(shí)現平臺的良性退出。”

標簽： 借貸