非法集資形勢仍然復雜 建議進(jìn)一步完善法律體系

北京市朝陽(yáng)區人民檢察院發(fā)布的《北京市朝陽(yáng)區金融檢察白皮書(shū)》(下稱(chēng)“檢察白皮書(shū)”)，對新的經(jīng)濟社會(huì )形勢下轄區內金融犯罪新特點(diǎn)、新趨勢進(jìn)行了梳理，并揭示、防范金融管理新漏洞。 　　《經(jīng)濟參考報》記者從朝陽(yáng)區人民檢察院等司法機關(guān)和金融監管部門(mén)了解到，在對非法金融活動(dòng)的持續監管高壓下，金融詐騙風(fēng)險逐年緩解，但非法集資形勢依然嚴峻，仍為金融犯罪“重災區”，與此同時(shí)案件類(lèi)型日漸多元，尤其是以私募基金作為幌子進(jìn)行非法集資的案例不斷發(fā)生。業(yè)內人士建議，打擊非法金融活動(dòng)一方面金融法律體系建設有待再完善，另一方面相關(guān)監管手段需進(jìn)一步升級。

非法集資形勢仍然復雜

央行日前發(fā)布的《中國金融穩定報告2019》(下稱(chēng)“報告”)指出，總體來(lái)看，我國金融風(fēng)險由前幾年的快速積累逐漸轉向高位緩釋?zhuān)呀?jīng)暴露的金融風(fēng)險正得到有序處置，金融市場(chǎng)平穩運行，金融監管制度進(jìn)一步完善，守住了不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。不過(guò)，報告也提及，當前，我國經(jīng)濟金融面臨的不確定因素仍然較多。“重點(diǎn)機構和各類(lèi)非法金融活動(dòng)的增量風(fēng)險得到有效控制，但存量風(fēng)險仍然比較突出。個(gè)別金融控股集團、農村金融機構風(fēng)險可能暴露，互聯(lián)網(wǎng)金融特別是網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險仍需關(guān)注，非法集資形勢仍然復雜。”報告稱(chēng)。

處置非法集資部際聯(lián)席會(huì )議辦公室此前公布的數據顯示，今年上半年，全國新立非法集資案件2978起，同比上升18.5%;涉案金額2204.5億元，同比增長(cháng)128.8%。

記者從基層檢察機關(guān)獲取的最新數據也表明，非法集資類(lèi)犯罪仍是金融犯罪案件的重災區。北京市朝陽(yáng)區檢察院現已連續四年發(fā)布檢察白皮書(shū)，檢察白皮書(shū)顯示，2019年1月至11月，朝陽(yáng)區檢察院非法吸收公眾存款案審查逮捕614件，審查起訴458件，分別占同期審查逮捕金融犯罪案件數87.3%，審查起訴案件數82.5%，占比依然最高。

另外，2019年朝陽(yáng)區檢察院受理的非法集資審查起訴案件中，涉案金額過(guò)億的就有84件，占比18%。其中，涉案金額超過(guò)5億元的15件，超過(guò)10億元的7件，超過(guò)100億元的2件。“非法集資案件持續高發(fā)，隱蔽性、欺詐性特征凸顯。”北京市朝陽(yáng)區人民檢察院副檢察長(cháng)吳春妹表示。

“私募基金”等成詐騙高發(fā)領(lǐng)域

《經(jīng)濟參考報》記者在采訪(fǎng)中了解到，當前，打著(zhù)“專(zhuān)業(yè)投資理財”旗號蠱惑人心的涉眾型金融犯罪高發(fā)，尤其是以私募基金作為幌子進(jìn)行非法集資的案例不斷發(fā)生。

“自2014年私募基金登記備案制度確立以來(lái)，私募基金領(lǐng)域的創(chuàng )新活力持續迸發(fā)。但隨著(zhù)行業(yè)的跨越式發(fā)展，一些非法集資公司打著(zhù)私募基金的幌子從事違法犯罪活動(dòng)，一些合規私募基金機構在募集、使用資金的過(guò)程中也存在突破監管規定的違法犯罪行為。此類(lèi)犯罪破壞國家金融管理秩序，損害私募基金行業(yè)形象，也給投資者的財產(chǎn)權益造成極大損失。”北京市朝陽(yáng)區人民檢察院第二檢察部主任葉萍表示。檢察白皮書(shū)顯示，2019年，朝陽(yáng)區人民檢察院受理涉私募基金審查起訴案件105件，涉及332人。

她告訴記者，真正合法的私募基金的門(mén)檻較高，要求投資人須滿(mǎn)足合格投資者的各項條件，且不得公開(kāi)向社會(huì )大眾宣傳。但犯罪嫌疑人為了盡可能多地吸引投資者，往往對單個(gè)投資者的投資數額不設下限，對認購人數也不做限制，且私募基金的存續期一般較長(cháng)，在此期間會(huì )吸引大量投資者，以致金額巨大。尤其是私募基金作為一種重要的理財方式，被法律法規所承認，所以以私募基金為名的非法集資活動(dòng)更具迷惑性，更易吸引眾多投資者，一旦案發(fā)影響更大。

檢察白皮書(shū)披露，某涉案公司未經(jīng)依法備案，不具有私募基金管理人資質(zhì)，仍以投資金絲楠木家具為名，發(fā)行基金，并與投資人簽訂基金認購確認書(shū)與認購擔保書(shū)，承諾高額年化收益率，在銷(xiāo)售過(guò)程中采用電話(huà)等方式公開(kāi)宣傳，共向400余名投資者吸收資金9000余萬(wàn)元。

記者以“私募基金”為關(guān)鍵詞在中國裁判文書(shū)網(wǎng)上的搜索結果顯示，自2016年至2019年11月末，共檢索到刑事案由的裁判文書(shū)467份。從地域來(lái)看，北京、湖南、湖北、江蘇、浙江等地涉及案例較多。

同時(shí)，一些第三方機構不中立，違規操作，也助漲了非法集資、“套路貸”等犯罪行為。葉萍表示，第三方支付機構在金融交易活動(dòng)中承擔著(zhù)支付、結轉等資金流轉職能，通過(guò)對金融交易活動(dòng)中的資金監控可以起到風(fēng)險預測預警作用。但一些違法案例，就是通過(guò)第三方支付機構開(kāi)設賬戶(hù)設立資金池的。

建議進(jìn)一步完善法律體系

2018年以來(lái)，監管層對于非法集資等非法金融活動(dòng)持續加大防范和處置力度，已經(jīng)形成高壓態(tài)勢，也取得顯著(zhù)成效。今年1月30日，《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》正式印發(fā)施行，對非法集資違法犯罪執法司法中反映突出的諸多問(wèn)題做了相應規定。不過(guò)，業(yè)內人士表示，強化金融犯罪打擊力度，仍需進(jìn)一步完善金融法律體系建設。

檢察白皮書(shū)指出，目前，我國的金融法律法規已較為齊全，但金融法律供給仍不能很好地適應金融發(fā)展速度，金融法律體系建設有待進(jìn)一步完善。在金融創(chuàng )新發(fā)展過(guò)程中，金融法律供給不足主要體現在：一是行政監管部門(mén)執法缺乏法律依據，因處置非法集資條例尚未出臺，行政監管部門(mén)的處罰權無(wú)法覆蓋金融領(lǐng)域亂象治理;二是前期論證不全面、不充分導致后期風(fēng)險加大。此外，從司法實(shí)踐看，部分金融違法犯罪違法成本較低，難以形成有效震懾，重復犯罪時(shí)有發(fā)生。

吳春妹建議，結合金融發(fā)展需求做好金融法律供給，進(jìn)一步完善金融法律法規配置，為金融市場(chǎng)健康發(fā)展奠定法治基礎。同時(shí)，強化金融犯罪打擊力度，構建防范化解金融風(fēng)險合力。

記者了解到，《防范和處置非法集資條例》有望近期出臺。銀保監會(huì )打擊非法金融活動(dòng)局局長(cháng)向東日前撰文指出，當前，非法集資活動(dòng)仍處于易發(fā)高發(fā)時(shí)期，網(wǎng)貸平臺、私募等領(lǐng)域風(fēng)險積聚，各類(lèi)矛盾和問(wèn)題交織疊加。文章透露，《防范和處置非法集資條例》已列入2019年國務(wù)院立法計劃，目前司法部正在抓緊推進(jìn)立法程序。

針對現代科技監管手段應用不足、穿透式監管難實(shí)現等問(wèn)題，吳春妹認為，需要進(jìn)一步豐富金融監管手段，提升金融監管能力，建立系統性金融監管體系。她建議，豐富監管手段，加強現代科技的運用，建立金融風(fēng)險監測預警平臺，對存在高風(fēng)險的金融企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)監控，全面跟蹤異動(dòng)情況，加強資金全程跟控、多層穿透，通過(guò)先期監管防止資金流失，同時(shí)將實(shí)際控制人及高管名下的財產(chǎn)納入日常監管。

記者了解到，目前國家非法金融活動(dòng)風(fēng)險防控平臺正在開(kāi)發(fā)建設中，先行先試推進(jìn)順利，已對12個(gè)重點(diǎn)地區200余家高風(fēng)險機構進(jìn)行全面體檢掃描。截至8月，超過(guò)25個(gè)地區已建或在建大數據監測平臺，線(xiàn)上監測非法集資風(fēng)險的能力逐步增強。與此同時(shí)，全國非法集資監測預警體系建設三年規劃加快推進(jìn)，立體化、信息化、社會(huì )化的監測預警體系正在形成。

業(yè)內人士指出，非法集資案件持續高發(fā)的一個(gè)重要原因還在于，部分民眾逐利心切，風(fēng)險防范意識淡薄。葉萍說(shuō)，不法分子抓住投資群眾對“保本”的底線(xiàn)要求，將非法集資包裝成借貸、股權投資、購物、辦理年卡等正常等價(jià)交易行為，使投資群眾產(chǎn)生一定會(huì )“返本”的錯覺(jué)，再以高息、回購、返現、附贈商品等形式承諾高額利息，環(huán)環(huán)相扣引誘投資群眾步入非法集資陷阱。因此，要多方位加強投資風(fēng)險教育，引導社會(huì )大眾理性理財。

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