為民而生，與民共生。成立25年以來(lái)，民生銀行廣州分行始終深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，認真履行銀保監會(huì )及總行黨委各項要求，緊扣廣東省委、省政府中心工作，扎根珠三角、深耕大灣區。該行堅持以改革創(chuàng )新為己任，致力于探索現代商業(yè)銀行建設之路，努力為民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟提供專(zhuān)業(yè)化、特色化的現代金融與非金融服務(wù)，有力地支持了地方經(jīng)濟發(fā)展。數據顯示，截至2020年12月31日，民生銀行廣州分行各項存款余額2345.09億元，貸款余額1821.33億元。
站在“十四五”開(kāi)局的節點(diǎn)上展望未來(lái)，民生銀行廣州分行將一如既往堅持“以客戶(hù)為中心”理念，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力，努力建設成為一家特色鮮明、價(jià)值增長(cháng)、持續創(chuàng )新、穩健經(jīng)營(yíng)的一流商業(yè)銀行，為客戶(hù)創(chuàng )造更大價(jià)值，為社會(huì )貢獻更多“民生”力量。
有力度、有深度、有溫度
為實(shí)體經(jīng)濟輸送金融“活水”
成立25年來(lái)，民生銀行廣州分行充分發(fā)揮股份制銀行的體制特色和與民營(yíng)企業(yè)“同根同源”的血脈聯(lián)系，不斷優(yōu)化金融服務(wù)體系、加大對實(shí)體經(jīng)濟的投入和服務(wù)支持力度，持續為不同類(lèi)型、不同行業(yè)、不同規模的企業(yè)精準匹配了“有力度、有深度、有溫度”的差異化金融與非金融服務(wù)，既支持了屬地經(jīng)濟社會(huì )的穩健發(fā)展，也提升了自身服務(wù)實(shí)體經(jīng)的能力水平。
針對“戰略級”企業(yè)客戶(hù)，民生銀行廣州分行他們自身及其上下游企業(yè)提供了包括資本配置、信貸規模、海外融資及結算、供應鏈金融、專(zhuān)項財務(wù)、科技配套等在內的技術(shù)和業(yè)務(wù)支持，并配備了“五位一體”的服務(wù)團隊為企業(yè)提供“專(zhuān)業(yè)化、一體化、扁平化”的綜合服務(wù)，助力企業(yè)做強做優(yōu)。
針對中小型企業(yè)客戶(hù)，民生銀行廣州分行2018年起開(kāi)始實(shí)施“中小企業(yè)民生工程”，一是啟動(dòng)“中小信貸計劃”，聚焦重點(diǎn)行業(yè)，給予專(zhuān)屬風(fēng)險政策和授信產(chǎn)品體系，探索構建供應鏈、單一窗口、科創(chuàng )貸、園區貸四大中小信貸新模式，并通過(guò)政銀攜手使中小企業(yè)的融資準入門(mén)檻和融資成本得到進(jìn)一步降低；二是面向科技創(chuàng )新型中小企業(yè)推出“螢火計劃”，以“認股權+綜合服務(wù)”的方式提供全方位服務(wù)，整合民生銀行各類(lèi)資本資源，助力企業(yè)鉚足干勁“加速跑”。三是針對中小基礎客群結算與現金管理特點(diǎn)，配套提供賬戶(hù)管理、收付結算、場(chǎng)景結算、國際結算、財富管理等一攬子金融服務(wù)，提供綜合化的金融支持。
而對于處于供應鏈中下游的中小型民營(yíng)企業(yè)，民生銀行廣州分行也積極探索推出了新供應鏈金融模式，形成了以融資產(chǎn)品“E”系列及行業(yè)解決方案“通”系列為主打的產(chǎn)品服務(wù)體系，為來(lái)自汽車(chē)、白酒、家電、醫藥、建筑等五大行業(yè)中處于產(chǎn)業(yè)鏈中下游的中小型民營(yíng)企業(yè)提供“供應鏈+行業(yè)解決方案融資與結算”服務(wù)。
2020年，一場(chǎng)突如其來(lái)的新冠肺炎疫情襲來(lái)，讓部分企業(yè)陷入暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難。彼時(shí)，民生銀行廣州分行密切關(guān)注民營(yíng)企業(yè)遭遇的經(jīng)營(yíng)困難和紓困需求，采取多項措施協(xié)助企業(yè)緩解資金壓力。該行對部分遇到困難的民企實(shí)施“精準幫扶”，在深入評估企業(yè)實(shí)際情況、研判下一步經(jīng)營(yíng)發(fā)展態(tài)勢后，采取短期資金融通、債券發(fā)行、新供應鏈金融以及本外幣、股債比、現金歸集等手段，精準匹配差異化服務(wù)，做到“下雨不收傘”，支持民企渡過(guò)難關(guān)、轉型發(fā)展。
一手“加法”一手“減法”
緩解小微企業(yè)“融資難”“融資貴”
在珠三角，民生銀行廣州分行已成為區域市場(chǎng)內小微金融的領(lǐng)跑者。筆者了解到，近年來(lái)，該行緊跟市場(chǎng)變化，順應互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展需求，在小微金融服務(wù)中一手做 “加法”，一手做“減法”，助力緩解小微企業(yè)“融資難”“融資貴”難題。
一方面，民生銀行廣州分行持續增加小微信貸規模，配置專(zhuān)項信貸計劃，通過(guò)“抵押經(jīng)營(yíng)貸”、“增值貸”、“成長(cháng)型小微企業(yè)貸款”等產(chǎn)品不斷豐富信貸服務(wù)模式，拓寬小微企業(yè)的融資渠道。
另一方面，該行減少流程損耗和商戶(hù)融資成本，不斷優(yōu)化流程、積極開(kāi)發(fā)線(xiàn)上貸款產(chǎn)品，通過(guò)“小微紅包”產(chǎn)品，“無(wú)還本續貸”、“按天計息、隨借隨還”、“提前還款免手續費”等政策，多措并舉減輕小微商戶(hù)的融資負擔。
在產(chǎn)品及業(yè)務(wù)創(chuàng )新方面，民生銀行廣州分行更是久久為功。2019年初，該行小微金融E登記服務(wù)正式上線(xiàn)，成為廣州市第一家啟動(dòng)“小微金融不動(dòng)產(chǎn)登記線(xiàn)上辦”的民營(yíng)銀行。2020年，該行創(chuàng )新推出線(xiàn)上自助轉期、自助支用及遠程視頻面簽等線(xiàn)上金融服務(wù)，實(shí)現“云上放貸”。此外，該行還緊隨市場(chǎng)需求，定制場(chǎng)景化金融服務(wù)方案，推出“教育行業(yè)授信產(chǎn)品”、“云快貸”、“納稅網(wǎng)樂(lè )貸”、“旺季貸”、“大額信用貸”、“政采貸”等產(chǎn)品，全面滿(mǎn)足小微企業(yè)融資需求。
筆者還了解到，民生銀行廣州分行始終關(guān)注本地批發(fā)市場(chǎng)小微商戶(hù)的結算難題。該行直擊痛點(diǎn)，推出了“財神卡”、“樂(lè )收銀”、“智慧系列”和“云賬戶(hù)”等小微商戶(hù)專(zhuān)屬結算產(chǎn)品。數據顯示，在珠三角，共有超20萬(wàn)商戶(hù)使用了該行收單機具進(jìn)行日常經(jīng)營(yíng)結算，間接支持創(chuàng )造就業(yè)機會(huì )超過(guò)20萬(wàn)個(gè)。
【強引擎】小微金融服務(wù)觸達超80萬(wàn)商戶(hù)
“民生銀行為我解決了融資難題，真是雪中送炭。”說(shuō)這話(huà)的人是廣州一家空調制冷設備公司的老板王先生。
今年年初，王先生簽訂了一筆智能設備訂單，但由于資金在春節期間暫時(shí)無(wú)法回籠，一時(shí)間他為1000萬(wàn)元貨款來(lái)源犯了愁。彼時(shí)，民生銀行清平支行客戶(hù)經(jīng)理在深入調研王先生的制冷設備公司后，了解到王先生多年來(lái)誠信經(jīng)營(yíng)、合作伙伴對其評價(jià)頗高，遂為公司量身定做了“銀承”授信方案——3天內開(kāi)具銀行承兌匯票用于支付貨款，王先生的備貨資金問(wèn)題迎刃而解。
到了4月，隨著(zhù)智能設備的需求擴張，王先生的經(jīng)營(yíng)規模需要擴大，再次面臨了更大的資金周轉壓力。這一次，民生銀行客戶(hù)經(jīng)理為王先生設計了“商貸通”授信方案——王先生獲得240萬(wàn)元貸款，而且可以隨借隨還，“短、頻、小”的融資需求得以滿(mǎn)足。
王先生的案例只是民生銀行廣州分行小微金融服務(wù)的縮影。在珠三角，該行服務(wù)著(zhù)超80萬(wàn)小微商戶(hù)；超2000名客戶(hù)經(jīng)理、中后臺人員，為100多個(gè)商圈、1000多個(gè)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)提供專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)。
筆者了解到，僅去年一年，民生銀行廣州分行就全面落地了小微企業(yè)支持政策，大力推廣無(wú)還本續貸服務(wù)，同時(shí)推出階段性利率優(yōu)惠、延期還本付息、貸款展期、贈送小微紅包等支持措施，以及罰息減免、征信保護等救助措施，優(yōu)化提升線(xiàn)上產(chǎn)品和服務(wù)功能，與小微企業(yè)共度時(shí)艱，實(shí)現了小微信貸的“增量擴面、提質(zhì)降本”。
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