(一)什么是洗錢?
根據我國《刑法》的有關規定，洗錢是指明知是犯罪所得及其所產生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。洗錢就是利用合法的手段將非法收益進行合法化的過程。
(二)洗錢的特征?
1.洗錢目的的特殊性。洗錢的主要目的是為了使犯罪所得盡快“合法化”，消滅犯罪線索和證據，逃避法律追究和制裁，實現犯罪收益的安全循環使用。2.洗錢對象的特定性。洗錢的對象是犯罪收益，既包括通過販毒、走私、貪污、賄賂等方式取得的犯罪收益，也包括將非法所得的物品變賣出去獲取的收益。3.洗錢過程的隱蔽性。要實現洗錢的目的，就 要改變非法所得的原始形態，消除可能受到追查的線索，這就需要洗錢者經過多種中間形態，采取多種方式來完成洗錢行為，因此洗錢的過程都具有隱蔽性。4.洗錢方式的多樣性。由于犯罪收益來源的多樣性，洗錢者會通過不同的方式進行處理。長期的洗錢活動發展出了多種多樣的洗錢工具，例如利用空殼公司、偽造商業票據等。專業的洗錢組織更是越來越熟練地對各種洗錢手段和方式加以組合運用。
(三)洗錢的危害?
洗錢是一種將非法收入合法化的活動。犯罪分子通過洗錢積累了大量的財富，利用這些財富進一步實施犯罪，使犯罪更趨向于組織化。洗錢活動與上游犯罪活動相互交織在一起，對一國的政治、經濟、金融、社會、國家安全等各方面造成了嚴重損害。1.洗錢會使違法犯罪分子隱藏和轉移違法犯罪所得，為違法犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴重和更大規模的犯罪活動。2.洗錢與恐怖活動相結合，會對社會穩定、國家安全和人民的生命和財產安全造成巨大危害。3.洗錢助長和滋生腐敗，導致社會不公平，損害國家聲譽。洗錢活動會擾亂正常的經濟、金融秩序，影響金融市場的穩定，嚴重危害經濟的健康發展。4.洗錢活動損害合法經濟體的正當權益，損害市場機制的有效運作和公平競爭環境。5.洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險。
來源：平安產險遼寧分公司
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