多家銀行理財子公司的營(yíng)銷(xiāo)也正加速線(xiàn)上化

疫情期間，多家銀行理財子公司的營(yíng)銷(xiāo)也正加速線(xiàn)上化。

近日，光大理財直播理財“網(wǎng)課”、招銀理財“宅理財”大咖說(shuō)視頻系列等都頗受投資者關(guān)注，而中銀理財的“空中小課堂”第一講更是有2.5萬(wàn)人觀(guān)看。

同時(shí)，自2月份以來(lái)，多家理財子公司相繼公布，開(kāi)通線(xiàn)上自助進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估功能。

“線(xiàn)上投資者教育，作為一種很好的攬客手段，一直有很多理財公司在嘗試。與線(xiàn)下相比，線(xiàn)上覆蓋的客群范圍更廣。”蘇寧金融研究院高級研究員李嘉寧對《證券日報》記者坦言。

投資經(jīng)理喊你“上網(wǎng)課”

近日，《證券日報》記者發(fā)現，多家銀行理財子公司都加速了線(xiàn)上化步伐，在對投資者提供理財知識的同時(shí)，也有專(zhuān)門(mén)“安利”自家理財產(chǎn)品的“公開(kāi)課”。

例如，光大理財直播間在疫情期間給投資者上理財“網(wǎng)課”，主要內容涉及三方面，“理財”、疫情下的經(jīng)濟情況和資產(chǎn)配置以及各類(lèi)產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)間等。

招銀理財推出的“宅理財”大咖說(shuō)則已有16期內容，涉及多領(lǐng)域，例如，“什么是結構性理財”、“公司理財怎么選”等等。

而中銀理財微信公眾號也隔空開(kāi)課，其“空中小課堂”主講內容每一期均不同，據其披露數據顯示，“空中小課堂”第一講共計2.5萬(wàn)人觀(guān)看;建信理財的微信公眾號顯示，2月25日、2月26日和2月27日，建信理財接連舉辦了三場(chǎng)“云課堂”。

西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文對《證券日報》記者表示，銀行理財子公司的線(xiàn)上普及教育，打破了線(xiàn)下銷(xiāo)售的局限性，拓寬了銷(xiāo)售渠道，提高了效率。

《證券日報》記者注意到，各家銀行理財子公司在普及傳統理財知識的同時(shí)，也有專(zhuān)門(mén)對自家理財產(chǎn)品進(jìn)行線(xiàn)上講解的“公開(kāi)課”。

有投資者認為，“在線(xiàn)看可以學(xué)到更多更專(zhuān)業(yè)投資知識，同時(shí)也會(huì )愿意去嘗試買(mǎi)一些相關(guān)的理財產(chǎn)品。”

此外，交行理財則更多的是在投資者理財知識普及方面下功夫。例如上線(xiàn)了“理財科普站”以及“交銀理財投研所”。

李嘉寧坦言，“理財知識教育普及在一定程度上可以加速客戶(hù)轉化，但也與理財教育的教師水平、課程質(zhì)量、服務(wù)體驗相關(guān)聯(lián)。只有提供更高質(zhì)量的課程，更便捷舒適的體驗的機構才會(huì )有機會(huì )。”

風(fēng)險測評線(xiàn)上辦

此外，為配合理財線(xiàn)上化的過(guò)程，銀行理財子公司對于風(fēng)險測評確實(shí)也在趨向線(xiàn)上化。以往首次購買(mǎi)理財產(chǎn)品必須到網(wǎng)點(diǎn)測評的傳統正在“破局”。

近日，工銀理財發(fā)布公告稱(chēng)，為避免疫情期間客戶(hù)到店集中引發(fā)潛在病毒交叉感染，同時(shí)進(jìn)一步落實(shí)《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》監管精神，即日起工商銀行網(wǎng)上銀行、手機銀行開(kāi)通客戶(hù)首次購買(mǎi)工銀理財子公司產(chǎn)品線(xiàn)上自助進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評功能。

建信理財也發(fā)布公告稱(chēng)，建信理財產(chǎn)品全面開(kāi)通線(xiàn)上服務(wù)，即日起建信銀行產(chǎn)品已支持客戶(hù)通過(guò)建行手機和網(wǎng)上銀行進(jìn)行首次購買(mǎi)風(fēng)險評估，不用去柜臺在線(xiàn)即可完成。

事實(shí)上，業(yè)界認為，《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》已為商業(yè)銀行理財子公司開(kāi)展“云理財”，進(jìn)行客戶(hù)“云測評”鋪了路?！蹲C券日報》記者注意到，在《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》(下稱(chēng)《辦法》)中規定，理財子公司銷(xiāo)售理財產(chǎn)品，應當在非機構投資者首次購買(mǎi)理財產(chǎn)品前，通過(guò)本公司渠道(含營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和電子渠道)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。并明確提出,投資者首次在理財子公司購買(mǎi)理財產(chǎn)品,可以通過(guò)電子渠道做風(fēng)險評估問(wèn)卷。

陳文對《證券日報》記者表示，“通過(guò)電子渠道進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，有利于線(xiàn)上客戶(hù)的轉化。這在一定程度上為銀行理財子公司客戶(hù)轉化及理財線(xiàn)上化的轉型提供了便利。”

“風(fēng)險測評線(xiàn)上辦理可以大力依托電子渠道拓展全市場(chǎng)的新客戶(hù)，電子渠道便捷、快速、高效的特點(diǎn)將方便銀行理財子公司開(kāi)拓新領(lǐng)域。”陳文對《證券日報》記者表示，銀行理財子公司的線(xiàn)上化轉型體現了金融與科技的進(jìn)一步融合。對于理財子公司而言，金融科技在業(yè)務(wù)發(fā)展中同樣扮演者至關(guān)重要的角色，有助于業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)甚至運行機制的革新，進(jìn)而實(shí)現核心競爭力的提高。(李 冰)

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