金融監管兩天三度“立規矩”對銀行和保險機構“一視同仁”

對銀行和保險機構“一視同仁”，兩天內連發(fā)三條新規則——面對金融市場(chǎng)潛在或暴露出來(lái)的風(fēng)險點(diǎn)，監管部門(mén)的選擇顯然是 “正面剛”，且“防風(fēng)等級”持續提升。

10月11日和12日，銀保監會(huì )連續出手“防風(fēng)險”：首先，為提升內控機制有效性，明確內外部回避懲戒措施，起草了《關(guān)于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》;其次，為加快推進(jìn)機構改革后銀行業(yè)和保險業(yè)行政處罰程序的統一規范，完善行政處罰工作機制，嚴肅整治市場(chǎng)亂象，防范化解金融風(fēng)險，起草了《中國銀保監會(huì )行政處罰辦法(征求意見(jiàn)稿)》;第三，對兩家股份制銀行在此前重大案件中暴露出來(lái)的突出問(wèn)題，依法對時(shí)任董事長(cháng)及高級管理人員進(jìn)行處罰問(wèn)責。

筆者認為，監管部門(mén)兩日內連續出手“立規矩”背后邏輯鮮明：從完善內控規則到警示處罰規則，再到案例警示，這也顯示出了金融業(yè)對于防風(fēng)險重視程度的持續提升。

具體來(lái)看，近年來(lái)，金融業(yè)“防風(fēng)險”主要從三個(gè)維度著(zhù)手：

其一，及時(shí)且持續彌補監管制度短板，為防風(fēng)險扎牢制度籬笆。

今年2月底，銀保監會(huì )曾表示，“兩年來(lái)，針對銀行業(yè)、保險業(yè)面臨的各類(lèi)風(fēng)險和突出問(wèn)題，研究提出118項監管制度補短板項目;此外，還針對新情況新問(wèn)題，及時(shí)啟動(dòng)制定或修訂55項針對特定機構和具體業(yè)務(wù)的規章制度”;將補短板重點(diǎn)放在空白盲點(diǎn)以及風(fēng)險和問(wèn)題較多的領(lǐng)域，及時(shí)拆除風(fēng)險引爆點(diǎn)，加快建立防控長(cháng)效機制。

筆者注意到，今年3月份以來(lái)，政策補短板工作仍在加速推進(jìn)：監管部門(mén)披露的針對具體業(yè)務(wù)、機構治理、亂象整治的新規(含征求意見(jiàn)稿)、通知等近20條。

其二，堅持對同業(yè)交易、理財資管和表外業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域“強監管”，實(shí)施重點(diǎn)整治。

數據顯示，經(jīng)過(guò)近兩年的“強監管”，銀行和保險業(yè)高風(fēng)險資產(chǎn)規模共縮減約12萬(wàn)億元。與此同時(shí)，監管堅持“堵旁門(mén)、開(kāi)正門(mén)”，對一部分有較好風(fēng)險約束基礎的金融中介業(yè)務(wù)，推動(dòng)其實(shí)現審慎合規經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，加大不良資產(chǎn)處置盤(pán)活信貸存量，為新增信貸投放及時(shí)騰出空間，引導信貸資金有序退出“僵尸企業(yè)”，防止過(guò)度融資和多頭融資;落實(shí)差別化住房信貸政策，嚴禁“首付貸”和消費貸資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等違規行為;配合地方政府防范化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險，指導機構嚴控增量、妥處存量。

其三，通過(guò)及時(shí)、有效懲戒違規金融機構和個(gè)人的違規行為，警示心存僥幸者、展示監管溯及力。

2017年至2019年一季度，銀保監會(huì )系統共作出行政處罰決定11735份，罰沒(méi)總計59.41億元，罰沒(méi)金額超過(guò)了之前10年的總和。而且，監管罰單絕不僅僅是送達金融機構后簽收即可，銀保監會(huì )系統2017年至2019年一季度期間作出的行政處罰執行中，已執行完成11703份，執行率為99.73%。

事實(shí)上，罰單的監管威懾力絕對不限于違規金融機構本身，而是警示所有同類(lèi)的違規意圖。銀行和保險機構的業(yè)務(wù)同質(zhì)化程度較高，違規的“行為畫(huà)像”比較相似，監管處罰可以通過(guò)監管范例，警示對違規心存僥幸者和有意效仿者。同時(shí)，近日監管部門(mén)對于銀行時(shí)任高管的處罰，也向市場(chǎng)宣告壓實(shí)高管責任、且追責時(shí)效長(cháng)、溯及力強。

正如銀保監會(huì )主席郭樹(shù)清在今年全國兩會(huì )期間的表態(tài)——防范風(fēng)險是金融業(yè)永恒的主題，必須高度重視，把工作做好，一刻也不能疏忽。

行穩方能致遠!筆者相信，隨著(zhù)監管部門(mén)更好的扎緊制度籬笆，踐行精確監管、高效監管，嚴厲打擊行業(yè)亂象，金融業(yè)“防風(fēng)等級”必然能持續提升，為進(jìn)一步深化改革鑄就堅實(shí)基礎。

標簽： 金融監管