3月16日，是央行實(shí)施普惠金融定向降準的首日。此前央行公告稱(chēng)，對達到考核標準的銀行定向降準0.5―1個(gè)百分點(diǎn)。在此之外，對符合條件的股份制商業(yè)銀行再額外定向降準1個(gè)百分點(diǎn)，支持發(fā)放普惠金融領(lǐng)域貸款。以上定向降準共釋放長(cháng)期資金5500億元。
“這次降準主要是鼓勵股份制銀行加大對普惠金融領(lǐng)域貸款投放，特別是在全面復工復產(chǎn)的情況下，個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)是信貸薄弱環(huán)節，也是監管層鼓勵的信貸投放方向。”3月16日，某股份制銀行廣東分行對公業(yè)務(wù)部門(mén)負責人告訴時(shí)代周報記者。
如果加上之前央行3000億元專(zhuān)項再貸款和5000億元再貸款、再貼現，央行投放機構的資金已達13500億元。
3月15日，央行貨幣政策司司長(cháng)孫國峰在國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制新聞發(fā)布會(huì )上表示，截至3月13日，受到5000億元再貸款再貼現政策支持的地方法人銀行已累計發(fā)放優(yōu)惠利率貸款1075億元，最終利率均低于國務(wù)院要求的LPR+50個(gè)點(diǎn)，目前是4.55%的要求。
特殊政策之下，銀行的信貸投放節奏和結構都有一定的變化。
“疫情有一定影響，我們今年投放不足，所以一直想加大貸款投放，但也只是針對大企業(yè)。小微方面任務(wù)也重，但考慮到風(fēng)險問(wèn)題并沒(méi)有放松審批標準。”3月15日，華南某股份制銀行支行副行長(cháng)告訴時(shí)代周報記者，“針對投放不足的情況，對公客戶(hù)目前在篩選，考慮給大型企業(yè)增加額度，把投放量做上去。”
更多新興行業(yè)進(jìn)入銀行視野
3月11日，央行公布的數據顯示，2月企(事)業(yè)單位貸款增加1.13萬(wàn)億元，其中，短期貸款增加6549億元，中長(cháng)期貸款增加4157億元，票據融資增加634億元;非銀行業(yè)金融機構貸款增加1786億元。
天風(fēng)證券首席銀行業(yè)分析師廖志明認為，2月對公信貸保持增長(cháng)的原因，一是3000億元疫情專(zhuān)項再貸款投放較快;二是銀行對受疫情影響大的企業(yè)貸款展期;三是防疫相關(guān)信貸加快投放，政策行料發(fā)力;四是疫情導致部分企業(yè)資金壓力增大，有授信的企業(yè)增加提款。
根據銀保監會(huì )的數據，目前，銀行業(yè)金融機構為抗擊疫情提供信貸支持已超過(guò)1.4萬(wàn)億元。
“疫情影響了信貸投放的節奏，并不是規模，部分企業(yè)的貸款需求只是被暫時(shí)壓制，復工復產(chǎn)后應該會(huì )恢復。”上述股份制銀行支行副行長(cháng)的態(tài)度比較樂(lè )觀(guān)。
“疫情不僅影響了銀行的信貸投放節奏，甚至影響了信貸投放結構，比如對醫藥類(lèi)、民生保障類(lèi)企業(yè)的額度就明顯在增加，我們正重新對餐飲、娛樂(lè )、小型制造業(yè)等行業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行評估。”上述股份制銀行廣東分行對公業(yè)務(wù)部門(mén)負責人告訴時(shí)代周報記者。
時(shí)代周報記者從業(yè)內獲悉，支持中小微企業(yè)復工復產(chǎn)是部分銀行下階段信貸工作重點(diǎn)，有銀行推出了專(zhuān)項融資產(chǎn)品組合貸款“復工貸”，授信額度最高可達3000萬(wàn)元;與此同時(shí)，“新基建”也被銀行視為一個(gè)大機會(huì )。
“這幾年同業(yè)都在大力推城市更新項目貸款，很多同業(yè)二級分行就有審批權，審批很快。”上述股份制銀行支行副行長(cháng)說(shuō)。
近日，有銀行對公客戶(hù)經(jīng)理告訴時(shí)代周報記者，他們會(huì )把握新興行業(yè)的機會(huì )，比如遠程教育、醫療等領(lǐng)域，減少文旅、地產(chǎn)等行業(yè)的投放額度，“疫情也凸顯了一些商業(yè)模式的優(yōu)勢，比如金融科技、在線(xiàn)教育等等，里面蘊含一些機會(huì )”。
廣發(fā)銀行授信管理部總經(jīng)理王曉東近日也在新華網(wǎng)撰文提到，基建、地產(chǎn)、批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)歷來(lái)是信貸投放的大戶(hù)，也是此次疫情中受到影響較大的領(lǐng)域。但疫情中蓬勃發(fā)展的反而是在線(xiàn)教育、遠程醫療、網(wǎng)絡(luò )平臺、視頻游戲等原本信貸資金很少投入領(lǐng)域。
在3月15日的國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制新聞發(fā)布會(huì )上，銀保監會(huì )政策研究局一級巡視員葉燕斐表示，下一步銀行支持重點(diǎn)主要有幾個(gè)方面：第一個(gè)是小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè);第二個(gè)是支持復工復產(chǎn);第三個(gè)是加強產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同的支持;第四個(gè)是加大重大項目的支持;第五個(gè)是根據實(shí)際情況，更好地通過(guò)消費信貸支持新型消費和消費復蘇。
零售貸款“讓利”或成下一步亮點(diǎn)
與對公信貸的火爆相比，銀行2月的零售貸款數據可謂慘淡。
“經(jīng)過(guò)這些年的轉型，招行、平安等銀行的零售業(yè)務(wù)占比早已超過(guò)了50%，也是增長(cháng)的重要引擎，零售業(yè)務(wù)對他們來(lái)說(shuō)非常重要。”3月15日，某股份制銀行廣州分行分管零售業(yè)務(wù)的副行長(cháng)告訴時(shí)代周報記者。
央行公布的數據顯示，2月份，住戶(hù)部門(mén)貸款減少4133億元，其中，短期貸款減少4504億元，中長(cháng)期貸款增加371億元。
上述副行長(cháng)解釋稱(chēng)，居民部門(mén)短期貸款主要是指個(gè)人消費貸款，長(cháng)期貸款主要是住房按揭貸款。
3月13日，粵開(kāi)證券首席經(jīng)濟學(xué)家、研究院院長(cháng)李奇霖分析稱(chēng)，這是因為隔離在家，沒(méi)有了外出的群聚型消費活動(dòng)，電影院、餐飲、旅游等消費幾乎被冰封。另外，能撬動(dòng)短期信貸增長(cháng)的耐用品消費必須得線(xiàn)下進(jìn)行，自然也會(huì )受到明顯沖擊，比如購車(chē)，買(mǎi)之前得試車(chē)，再比如大型家電家具，很難做到“無(wú)接觸”安裝。
由于2月的零售數據不理想，部分銀行通過(guò)提高貸款額度以及減免手續費等方式“促銷(xiāo)”，爭奪優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。最近，不少消費者都收到多個(gè)銀行信用卡、消費貸提額短信，并且利率有所降低，甚至在一定期限內免息。
公開(kāi)資料顯示，包括工行、建行、招行在內的大行正在展開(kāi)消費貸“促銷(xiāo)”。以工行為例，其宣布3月底之前，將其消費貸產(chǎn)品“融e借”向全部用戶(hù)新增貸款執行統一年利率為4.35%;建行消費貸產(chǎn)品“快貸”最低也可至4.35%，與此前的利率相比，下降了125BP。
“我們2月份新增卡量非常不理想，運營(yíng)策略也進(jìn)行了相應的調整，目前的思路是希望增加存量用戶(hù)的活躍度，方式包括提額、增加消費者權益等，以量補價(jià)。”3月16日，某銀行信用卡中心負責人告訴時(shí)代周報記者。
“零售業(yè)務(wù)是各大銀行的重點(diǎn)發(fā)力方向，但是信用卡、消費貸等業(yè)務(wù)等不良率這些年有所攀升，要注意其中的風(fēng)險，不能盲目沖量。”上述分行副行長(cháng)說(shuō)。
(曾令俊 )
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