停售與上新同步推進(jìn) 險企產(chǎn)品切換忙 信息

繼9月1日普通型保險產(chǎn)品預定利率上限從3.0%下調為2.5%后，10月1日，分紅險預定利率上限將從目前的2.5%下調為2.0%，萬(wàn)能險最低保證利率上限將下調為1.5%。

記者在采訪(fǎng)險企過(guò)程中了解到，8月份，不少險企保費明顯增長(cháng)，9月份險企則在重點(diǎn)進(jìn)行新產(chǎn)品的設計、備案以及銷(xiāo)售團隊培訓等工作。

8月份銷(xiāo)量大增

【資料圖】

“8月份累壞了，成交了不少單子。”一家人身險公司保險營(yíng)銷(xiāo)員文華(化名)對《證券日報》記者表示。9月初，她給自己放了幾天假。

文華的狀態(tài)是眾多保險營(yíng)銷(xiāo)員的一個(gè)縮影。8月初，國家金融監督管理總局印發(fā)《關(guān)于健全人身保險產(chǎn)品定價(jià)機制的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，明確從9月1日起，新備案的普通型保險產(chǎn)品預定利率上限為2.5%。此前，這一預定利率上限為3.0%。此后不到一個(gè)月的時(shí)間，保險營(yíng)銷(xiāo)員卯足了勁推動(dòng)一波銷(xiāo)售，加班是常態(tài)。9月初，他們中不少人選擇休個(gè)假。

除了營(yíng)銷(xiāo)員渠道，8月份，銀保渠道期交保費也大幅增長(cháng)。記者獲得的一份保險行業(yè)內部交流數據顯示，8月份，銀保渠道的期交保費達572億元，比去年7月份高出60%。人身險行業(yè)上一次全面下調預定利率是在去年7月31日，當天，預定利率3%以上的傳統險等三類(lèi)產(chǎn)品停售。

從8月份單月保費占前8個(gè)月累計保費的比例來(lái)看，最高的險企超過(guò)了40%，還有兩家大型險企超過(guò)了30%。整體來(lái)看，大部分人身險公司抓住停售前的窗口期，力推保險銷(xiāo)售。

不過(guò)，從人身險公司今年前8個(gè)月銀保渠道累計期交保費來(lái)看，銀行系險企和七家大型險企(業(yè)內稱(chēng)“老七家”)同比小幅下降4%，其他險企同比下降了25%。一家人身險公司精算負責人對記者分析道，去年同期保費基數較高、今年“開(kāi)門(mén)紅”監管政策更嚴等因素，導致今年前8個(gè)月人身險行業(yè)銀保渠道累計期交保費同比下降。

9月份主推分紅險

由于普通型和分紅型保險產(chǎn)品的預定利率上限分批下調，因此，9月份，預定利率為2.5%的普通型和分紅型保險產(chǎn)品并行銷(xiāo)售。當前，行業(yè)處在分紅險、萬(wàn)能險陸續停售和普通型保險產(chǎn)品陸續上新的階段，市場(chǎng)各方主推產(chǎn)品為預定利率為2.5%的分紅險，這一產(chǎn)品最遲可以銷(xiāo)售到9月底。

從停售情況來(lái)看，一家保險經(jīng)紀公司相關(guān)負責人向記者表示，近期不少險企正陸續停售預定利率2.5%的分紅險，目前該經(jīng)紀公司仍在銷(xiāo)售的還有十幾款。受訪(fǎng)的業(yè)內人士告訴記者，整體來(lái)看，9月份保險市場(chǎng)銷(xiāo)售熱度較上個(gè)月有所下降，一方面，此前市場(chǎng)主推預定利率3.0%的普通型保險產(chǎn)品，到目前為止，部分險企和保險營(yíng)銷(xiāo)員提前完成了銷(xiāo)售任務(wù)，放緩了銷(xiāo)售節奏;另一方面，分紅險此前在銀保渠道及中小險企個(gè)險渠道布局相對較少。此外，還有部分險企為壓降負債端成本，控制剛性成本較高的業(yè)務(wù)規模。

從上新情況來(lái)看，9月份，市場(chǎng)上陸續出現預定利率為2.5%的普通型保險產(chǎn)品。不過(guò)，由于普通型人身險產(chǎn)品預定利率切換的過(guò)渡期較短，目前不少險企還在陸續推動(dòng)預定利率為2.5%的產(chǎn)品上市。“近期在忙于新預定利率人身險產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、備案、渠道簽約等工作。”前述險企精算負責人告訴記者。

從消費者角度看，中國精算師協(xié)會(huì )創(chuàng )始會(huì )員徐昱琛分析稱(chēng)，與普通型保險產(chǎn)品相比，分紅險采取消費者和險企共享收益的設計機制，長(cháng)期來(lái)看，分紅險具有一定優(yōu)勢。不過(guò)，消費者應明白，分紅險的收益為“保證利益+紅利利益”，其中，紅利利益是浮動(dòng)的，具有不確定性。消費者可查詢(xún)險企公開(kāi)披露信息如長(cháng)期投資收益率、歷史分紅實(shí)現率等指標，參考其利益演示及歷史分紅水平。根據今年一季度險企披露的最近3年平均綜合投資收益率，8家險企超過(guò)了5%，其中7家險企為合資險企。

從市場(chǎng)趨勢看，在市場(chǎng)利率下行環(huán)境下，為進(jìn)一步強化資產(chǎn)負債匹配，險企紛紛計劃大力發(fā)展分紅險，控制負債端剛性成本，給投資端留下更大空間，以進(jìn)行靈活配置、分散配置，并踐行長(cháng)期投資理念。例如，近期，中國平安、中國太平以及中國太保相關(guān)負責人都提到，未來(lái)將以分紅險作為主打產(chǎn)品，預計明年的占比將提升至50%以上。

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