重拳出擊！遏制惡意借貸 600余家機構信息接入

在今年的兩會(huì )上，中國人民銀行副行長(cháng)陳雨露接受采訪(fǎng)時(shí)表示：互聯(lián)網(wǎng)金融機構未來(lái)將納入征信系統。

這無(wú)疑是對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的重大利好。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統金融機構的有效補充取得了高速發(fā)展，但同時(shí)也暴露出復雜多樣的風(fēng)險。由于信息不對稱(chēng)加劇，欺詐、逃廢債等風(fēng)險事件頻出，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對征信的需求日益增加。

“互聯(lián)網(wǎng)金融機構納入征信系統無(wú)疑具有重要的意義，既是征信體系建設的應有之義，也是行業(yè)健康有序發(fā)展的重要保障”，業(yè)內人士在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“一方面，這將有力打擊遏制惡意借貸行為，維護出借人權益，實(shí)現平臺長(cháng)期穩健發(fā)展;另一方面，也為行業(yè)信用機制及社會(huì )征信體系建設承擔應有的責任。”

百行征信

已經(jīng)接入600多家機構

3月10日，圍繞“金融改革與發(fā)展”等問(wèn)題答記者問(wèn)時(shí)，陳雨露表示，目前中國的征信體系是“政府+市場(chǎng)”雙輪驅動(dòng)的發(fā)展模式，政府這只手主要是人民銀行的征信中心負責的國家信用信息基礎數據庫，同時(shí)還有市場(chǎng)驅動(dòng)的征信服務(wù)這只手。目前，市場(chǎng)上有125家企業(yè)征信機構，97家信用評級機構，這些機構80%以上是民營(yíng)資本投資興辦的。從2017年以來(lái)，為了滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信息共享的需求，還有個(gè)人征信的有效供給，人民銀行批準了國家首個(gè)市場(chǎng)化的個(gè)人征信機構，即百行征信有限公司。經(jīng)過(guò)一年多的籌備，目前百行征信已經(jīng)簽約接入了600多家機構的信用信息。

據了解，百行征信在今年1月份正式推出了個(gè)人信用報告等三項征信服務(wù)產(chǎn)品，實(shí)現了良好的開(kāi)局。8家主發(fā)起機構和互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )的會(huì )員們不僅積極的參與公司的決策，積極的配合數據庫的建設，同時(shí)也對未來(lái)征信產(chǎn)品怎么能夠實(shí)現高質(zhì)量的發(fā)展不斷提出新的建議。“我們希望包括百行征信在內的市場(chǎng)化的征信機構，能夠在創(chuàng )新能力、競爭能力方面快速提升，讓市場(chǎng)征信服務(wù)的輪子能夠越來(lái)越強、越來(lái)越大。”陳雨露表示。

完善征信

將大力推動(dòng)互金發(fā)展

事實(shí)上，征信在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中有著(zhù)極重的分量?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展高度依賴(lài)征信服務(wù)判斷交易對象的信用狀況，以防范違約風(fēng)險、降低交易成本和提高普惠金融發(fā)展水平。

尤其是在點(diǎn)對點(diǎn)的網(wǎng)貸領(lǐng)域，征信更是有著(zhù)舉足輕重的地位。從幾年的網(wǎng)貸行業(yè)征信發(fā)展來(lái)看，一方面依附于大型互聯(lián)網(wǎng)公司自身建立的數據庫，另一方面有賴(lài)于民間征信機構。雖然這在一定程度上緩解了互金征信的需求，但由于征信數據不對稱(chēng)，信息孤島依舊明顯，無(wú)法完全解決征信問(wèn)題。由此帶來(lái)的就是網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險事件頻發(fā)。

“由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準入門(mén)檻較低，監管尚未明確互聯(lián)網(wǎng)金融機構的法律地位和行業(yè)監管框架，部分從業(yè)機構的數據規范性、合規報數能力、數據安全機制以及對投資者隱私的保護制度還很難達到央行征信體系的基礎性要求。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構技術(shù)實(shí)力差異較大，很多機構與央行征信系統信息交互存在技術(shù)困難”，前述業(yè)內人士對《證券日報》記者表示。

多位互金平臺負責人表示，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融機構的信息納入征信系統將進(jìn)一步打擊失信行為，提高借款人還款意愿，切實(shí)維護出借人合法權益。同時(shí)，也將提高互聯(lián)網(wǎng)金融機構風(fēng)控能力、降低風(fēng)控成本，為行業(yè)健康發(fā)展創(chuàng )造良好環(huán)境。

事實(shí)上，互金與相關(guān)征信機構的合作正在加速推動(dòng)中。2019年2月2日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“北京互金協(xié)會(huì )”)在其官方網(wǎng)站公布了第一批北京市網(wǎng)貸機構逃廢債借款人及機構名單。近日，北京互金協(xié)會(huì )又公布了第二批網(wǎng)貸機構逃廢債名單。此名單共收錄了2212名逃廢債借款人，共涉及16個(gè)平臺。

值得關(guān)注的是，北京互金協(xié)會(huì )將分步驟來(lái)打擊逃廢債行為：第一步，將逃廢債信息納入協(xié)會(huì )脫敏庫;第二步，以協(xié)會(huì )名義對拒不還款的失信人發(fā)起公益訴訟;第三步，公布所有的公益訴訟信息;第四步，協(xié)會(huì )溝通法院執行，擴大失信懲戒機制。同時(shí)，協(xié)會(huì )在此前成立的資管聯(lián)盟基礎上，設立資產(chǎn)處置小組，對網(wǎng)貸機構的不良資產(chǎn)進(jìn)行對接和管理。社會(huì )信用體系建設方面，協(xié)會(huì )已和百行征信合理搭建逃廢債行為人信息錄入系統，預計2019年下半年落地使用。

標簽： 征信 惡意借貸