法律認可的保險免責條款有哪些？住院醫療類(lèi)保險免責期的時(shí)限是多久？

一、健康保險免責期

健康險有一定時(shí)間的免責期，該時(shí)段內，被保險人患病所發(fā)生的費用，保險公司不予賠付。從免責期的時(shí)限來(lái)看，住院醫療類(lèi)保險一般為60天或90天，重大疾病保險則一般為90天、180天或一年。每家人壽保險公司對健康類(lèi)保險都有“等待期”，但不同公司的“等待期”長(cháng)短有差別。如重大疾病保險，一般“等待期”為90天，也有公司定為180天。有些針對特定疾病的保險，“等待期”甚至有長(cháng)達1年的。

二、法律規定的保險免責條款有哪些

(一)未明確說(shuō)明，免責條款無(wú)效

《中華人民共和國保險法》第十八條規定，保險合同中規定有關(guān)于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時(shí)應當向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

保險人的明確說(shuō)明義務(wù)是指法律規定保險人在訂立保險合同時(shí)，除了在保險單上提示投保人注意外，還應將保險合同關(guān)于保險人責任免除條款的概念、內容及其法律后果等，以書(shū)面或口頭形式向投保人作出說(shuō)明和解釋?zhuān)允雇侗Ｈ嗣髁酥涝摋l款的真實(shí)含義和法律后果。

(二)顯失公平，免責條款無(wú)效

《中華人民共和國合同法》第三十九條規定，采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說(shuō)明。

(三)形式不合理，免責條款無(wú)效

保險公司往往把自身所負保險責任的除外責任(即免責情形)制定在保險合同免責事由的附帶條款中，而沒(méi)有集中在一起表述，且文字文號很小，很容易誤導投保人。這種格式條款安排極端不合理、不完善的情形，在現實(shí)生活中普遍存在，它違背了誠實(shí)信用原則，也屬無(wú)效條款。

三、法律認可的保險免責條款有哪些

《中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )機動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險示范條款》第8條規定，在上述保險責任范圍內，下列情況下，不論任何原因造成被保險機動(dòng)車(chē)的任何損失和費用，保險人均不負責賠償：

(一)事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛人故意破壞、偽造現場(chǎng)、毀滅證據;

(二)駕駛人有下列情形之一者：

1、事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動(dòng)車(chē)或者遺棄被保險機動(dòng)車(chē)離開(kāi)事故現場(chǎng);

2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品;

3、無(wú)駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)期間;

4、駕駛與駕駛證載明的準駕車(chē)型不相符合的機動(dòng)車(chē);

5、實(shí)習期內駕駛公共汽車(chē)、營(yíng)運客車(chē)或者執行任務(wù)的警車(chē)、載有危險物品的機動(dòng)車(chē)或牽引掛車(chē)的機動(dòng)車(chē);

6、駕駛出租機動(dòng)車(chē)或營(yíng)業(yè)性機動(dòng)車(chē)無(wú)交通運輸管理部門(mén)核發(fā)的許可證書(shū)或其他必備證書(shū);

7、學(xué)習駕駛時(shí)無(wú)合法教練員隨車(chē)指導;

8、非被保險人允許的駕駛人;

(三)被保險機動(dòng)車(chē)有下列情形之一者：

1、發(fā)生保險事故時(shí)被保險機動(dòng)車(chē)行駛證、號牌被注銷(xiāo)的，或未按規定檢驗或檢驗不合格;

2、被扣押、收繳、沒(méi)收、政府征用期間;

3、在競賽、測試期間，在營(yíng)業(yè)性場(chǎng)所維修、保養、改裝期間;

4、被保險人或其允許的駕駛人故意或重大過(guò)失，導致被保險機動(dòng)車(chē)被利用從事犯罪行為。

第9條規定，下列原因導致的被保險機動(dòng)車(chē)的損失和費用，保險人不負責賠償：

(一)地震及其次生災害;

(二)戰爭、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、污染(含放射性污染)、核反應、核輻射;

(三)人工直接供油、高溫烘烤、自燃、不明原因火災;

(四)違反安全裝載規定;

(五)被保險機動(dòng)車(chē)被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險人、受讓人未及時(shí)通知保險人，且因轉讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導致被保險機動(dòng)車(chē)危險程度顯著(zhù)增加;

(六)被保險人或其允許的駕駛人的故意行為。

第10條規定，下列損失和費用，保險人不負責賠償：

(一)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的減值損失;

(二)自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷;

(三)遭受保險責任范圍內的損失后，未經(jīng)必要修理并檢驗合格繼續使用，致使損失擴大的部分;

(四)投保人、被保險人或其允許的駕駛人知道保險事故發(fā)生后，故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無(wú)法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應當及時(shí)知道保險事故發(fā)生的除外;

(五)因被保險人違反本條款第十六條約定，導致無(wú)法確定的損失;

(六)被保險機動(dòng)車(chē)全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明，以及在此期間受到的損壞，或被盜竊、被搶劫、被搶奪未遂受到的損壞，或車(chē)上零部件、附屬設備丟失;

(七)車(chē)輪單獨損壞，玻璃單獨破碎，無(wú)明顯碰撞痕跡的車(chē)身劃痕，以及新增設備的損失;

(八)發(fā)動(dòng)機進(jìn)水后導致的發(fā)動(dòng)機損壞。

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