當前，區塊鏈技術(shù)日益成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )新的“標配”。“區塊鏈技術(shù)可以幫助銀行緩解信息不對稱(chēng)、信任不對稱(chēng)的問(wèn)題，有助于優(yōu)化銀行管理體系及業(yè)務(wù)流程。”民生銀行總行信息科技部有關(guān)負責人在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，該行積極探索區塊鏈的場(chǎng)景應用，拓展數字化服務(wù)生態(tài)，助推全行數字化轉型。
2016年，民生銀行已投入到區塊鏈應用的研究中，作為國內首批會(huì )員加入了R3區塊鏈聯(lián)盟，搭建了區塊鏈開(kāi)放服務(wù)平臺(BaaS)，還積極參與了《金融區塊鏈應用評估規則》、《金融區塊鏈參考架構》、《數字化融資技術(shù)規范》等行業(yè)標準規范的起草工作，為進(jìn)一步應用探索打下了堅實(shí)基礎。
如今，區塊鏈技術(shù)已成為民生銀行積極擁抱科技變革、全面推進(jìn)數字化轉型、構建場(chǎng)景生態(tài)的關(guān)鍵技術(shù)。該行制定了科技金融戰略發(fā)展規劃，確定了區塊鏈創(chuàng )新應用的規劃實(shí)施方案，專(zhuān)門(mén)成立了區塊鏈實(shí)驗室，打造一體化區塊鏈技術(shù)平臺，探索區塊鏈場(chǎng)景應用建設。目前，民生銀行已打造形成了“區塊鏈開(kāi)放服務(wù)平臺”“區塊鏈貿易金融平臺”“區塊鏈電子存證服務(wù)平臺”三大平臺。
區塊鏈開(kāi)放服務(wù)平臺(BaaS)：這是民生銀行著(zhù)力打造的全行統一的區塊鏈服務(wù)平臺，為區塊鏈應用服務(wù)打造了具備高性能、高便捷、易擴展、強安全、強兼容服務(wù)基礎。平臺基于自主可控底層建設，支持多種異構鏈底層，滿(mǎn)足外部區塊鏈產(chǎn)業(yè)合作需求。同時(shí)，該平臺還提供了功能完備、操作方便的監控運營(yíng)可視化平臺，支持數據定期備份和智能歸檔，能夠有效解決區塊鏈平臺運營(yíng)成本高、維護門(mén)檻高、故障修復慢等難題。截至目前，民生銀行BaaS平臺已經(jīng)支撐信用證、福費廷、司法存證、eKYC、電子函證、股票質(zhì)押、在線(xiàn)融資等10多個(gè)應用場(chǎng)景，鏈接企業(yè)客戶(hù)、同業(yè)機構、行業(yè)協(xié)會(huì )、法院等多個(gè)數字產(chǎn)業(yè)合作伙伴。
區塊鏈電子存證服務(wù)平臺：這是民生銀行率先應用區塊鏈技術(shù)，通過(guò)與北京互聯(lián)網(wǎng)法院、方圓公證處等黨委連通，實(shí)現了“金融+司法”兩大生態(tài)高效安全地鏈接。該平臺打通了行內業(yè)務(wù)中臺、電子渠道平臺系統，對業(yè)務(wù)數據的實(shí)時(shí)加工處理生成數字指紋，將數字指紋進(jìn)行上鏈存證。根據監管機構可回溯管理要求，該平臺還在用戶(hù)授權前提下，通過(guò)自主研發(fā)的可回溯組件，形成了用戶(hù)操作回溯視頻，并將視頻經(jīng)過(guò)上述存證處理進(jìn)行上鏈操作，使業(yè)務(wù)操作具備“合法”“合規”雙保證。目前，該平臺積累形成的區塊鏈電子證據達1000萬(wàn)余條，業(yè)務(wù)場(chǎng)景涵蓋貸款、基金、理財、銷(xiāo)售等多種線(xiàn)上場(chǎng)景，為銀行數字化轉型過(guò)程中線(xiàn)上業(yè)務(wù)的合法合規保駕護航。
區塊鏈貿易金融服務(wù)平臺：這是由民生銀行與中國銀行、中信銀行聯(lián)合研發(fā)，涵蓋國內信用證信息傳輸及福費廷二級市場(chǎng)交易兩大業(yè)務(wù)場(chǎng)景，是區塊鏈技術(shù)在國內銀行業(yè)貿易融資領(lǐng)域的首次應用。該平臺已成為集資產(chǎn)發(fā)布、資金報價(jià)、交易撮合、詢(xún)價(jià)管理等為一體的跨機構金融系統，解決了傳統銀行間資產(chǎn)交易存在交易信息失真、交易撮合與交割脫節、多主體標準不一致、業(yè)務(wù)操作復雜等行業(yè)痛點(diǎn)問(wèn)題，重塑了銀行間資產(chǎn)交易流程，極大提升交易效率和安全性，有效推動(dòng)了行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。目前，該區塊鏈貿易金融聯(lián)盟平臺已有超過(guò)40家銀行加入，鏈上交易規模突破5000億元，成為國內銀行業(yè)最大的區塊鏈貿易金融平臺。2020年7月，人民銀行清算總中心與這三家銀行正式簽署區塊鏈福費廷交易平臺合作協(xié)議，意味著(zhù)該平臺正式成為行業(yè)平臺，為區塊鏈等金融科技創(chuàng )新積累了寶貴經(jīng)驗。
區塊鏈平臺建設是民生銀行全面開(kāi)展數字金融轉型的縮影。近年來(lái)，民生銀行圍繞“智慧銀行、生態(tài)銀行”，大力完善體制機制，深化業(yè)務(wù)與風(fēng)險、科技的深度融合，從戰略規劃、體制機制、平臺建設等全方位推進(jìn)金融科技的體系化建設。特別是在平臺建設領(lǐng)域，民生銀行舉全行之力打造“企業(yè)級”信息架構體系，以平臺化、自主化、場(chǎng)景化、開(kāi)放化為演進(jìn)原則，全面向“場(chǎng)景生態(tài)型架構”轉型，形成了“極致體驗型前臺、場(chǎng)景智能型中臺、海量可靠型后臺”三層架構體系，以及“用戶(hù)感知、金融智能、金融生態(tài)、金融核心”四大產(chǎn)品品牌。
民生銀行有關(guān)負責人表示，該行將堅持科技自立自強，持續攻堅關(guān)鍵核心技術(shù)，筑牢網(wǎng)絡(luò )安全防線(xiàn)，通過(guò)數據驅動(dòng)提升數字化能力，通過(guò)科技賦能構建場(chǎng)景化生態(tài)，努力做好金融服務(wù)和民生大眾之間的橋梁紐帶。
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