以案說(shuō)險|親姐妹也不能共享那些事兒……

俗話(huà)說(shuō)：忙有三不幫、錢(qián)有三不借、事有三不做，就連自己的保險也不是說(shuō)借就能借的，不然出事兒還得自己兜!

案例故事：

小曹大學(xué)畢業(yè)后就留在了上海，并且找到一份很不錯的工作，可謂一帆風(fēng)順。

家里的小妹來(lái)看望姐姐，小住幾天。姐妹倆好久不見(jiàn)，小曹很開(kāi)心，陪著(zhù)妹妹吃遍美食、打卡網(wǎng)紅店，還有說(shuō)不完的悄悄話(huà)。

連番嗨之后，樂(lè )極生悲!小妹不當心崴了腳，本以為只是扭傷，過(guò)兩天會(huì )好，沒(méi)想到醫生拍片下來(lái)，診斷是足踝骨折，讓住院治療。

這讓小妹懵了，在上?？床〉没ê枚噱X(qián)，小妹打算忍忍回家再治。

“這怎么行?你走路一瘸一瘸的，如果不治好，錯位更嚴重，以后落下病根就不好了。”

“可是我在上海治得花好多錢(qián)吶!”

“沒(méi)事兒，這個(gè)你不用擔心，我買(mǎi)了保險，你可以用我的!”

“那...能行嗎?”

“放心，人家不一直說(shuō)咱姐妹倆長(cháng)得真像嘛，一定認不出來(lái)!”

就這樣，小曹給妹妹辦了住院手續，用的都是自己的名字。

經(jīng)過(guò)一個(gè)月的治療，小妹出院了。小曹給當初介紹保險的平安人壽上海分公司代理人劉姐打了電話(huà)：“劉姐，我前幾天剛出院，你能來(lái)幫我辦理賠嗎?”

“可以呀，你現在怎么樣了?我來(lái)看看你，順利幫你辦理賠。”

“好的，謝謝姐!”

理賠申請并不復雜，可是平安人壽上海分公司在審核小曹提交的資料時(shí)還是發(fā)現了端倪。經(jīng)過(guò)核實(shí)，發(fā)現當天住院的并不是小曹本人。

隨后在與小曹和代理人劉女士的一番談話(huà)后，小曹承認了讓妹妹用自己名義住院的事實(shí)。至此，平安人壽上海分公司對小曹提出的理賠申請作出拒付保險金的決定，并且解除保險合同、不退還保險費。

小曹沒(méi)想到只是幫了妹妹一個(gè)“小”忙，卻成了保險欺詐!自己交了幾年的保險就這樣被解約了，白白損失了交出去的保險費，真是追悔莫及!

案例分析：

本案中曹女士的事例，屬于保險欺詐中的“冒名頂替”行為，主要是指假借他人保單申請理賠，常見(jiàn)于親戚朋友之間或雇主與雇傭之間，發(fā)生保險事故后有保單的一方自愿將保單借給無(wú)保單的一方使用。

曹女士為了幫妹妹填補醫療費用支出，出借自己的身份證件，讓妹妹以自己的名義進(jìn)行住院治療。然后將醫療發(fā)票等住院材料提交給保險公司，申請醫療費用理賠。整個(gè)過(guò)程中，雖然曹女士確實(shí)是自己掏了錢(qián)，替妹妹支付了住院費用，但實(shí)際住院治療的人并不是保單上的曹女士本人，保險公司根據《保險法》第二十七條及保險條款的相關(guān)約定，對其冒名頂替的行為作出拒付解約不退費處理的決定。

曹女士為了減少麻煩、減輕負擔，卻沒(méi)想到聰明反被聰明誤，既損失保費，又丟失了保障，得不償失。

案例啟示：

1、切勿為了貪圖方便，因小失大

曹女士一個(gè)人在異地生活非常不易，她早早地就為自己購置了保險，希望通過(guò)一份保障讓自己安心，也讓家里人放心。投保4年以來(lái)，每年按時(shí)交納保費，她相信保險能在她需要的時(shí)候給到幫助。但沒(méi)想到一念之差，用自己的保險去幫妹妹，就這么一個(gè)看似隨意的舉動(dòng)，只想著(zhù)讓妹妹少花點(diǎn)錢(qián)，卻因此而將自己繳費4年的保單被解約且不退費，信譽(yù)還受到損傷，因小失大。

2、信守合約，知法守法

可能有人要說(shuō)，曹女士的行為并不算非常惡劣，蓄意進(jìn)行保險詐騙，但她的實(shí)際行為卻已經(jīng)違反了保險合同的最大誠信原則，假借合同名義不當獲利。

保險合同是一份契約，應該得到合同簽訂雙方的尊重與遵守。保險公司通過(guò)保險合同允諾被保險人發(fā)生合同約定的保險事故時(shí)，會(huì )承擔相應的給付保險金責任。投被保人要保證保險事故發(fā)生的真實(shí)性，不能瞞騙保險公司，謊稱(chēng)發(fā)生了保險事故而索賠保險金，這是違法的行為，會(huì )受到法律的嚴懲。

《保險法》第二十七條，未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱(chēng)發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權解除合同，并不退還保險費。保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任。

《刑法》第一百九十八條規定，以非法獲取保險金為目的，違反保險法規，采用虛構保險標的、保險事故或者制造保險事故等方法，向保險公司騙取保險金，數額較大的行為，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰金。

3、循序漸進(jìn)買(mǎi)保險，面對風(fēng)險不用怕

我們常說(shuō)投保要及時(shí)，像案例中的妹妹，如果她自己擁有意外醫療保險，那就不用借用姐姐的名義住院了，完全可以走自己的保險流程。

買(mǎi)保險應遵循：意外→醫療→大病→終身壽險的順序，年紀輕的時(shí)候給自己備點(diǎn)意外和醫療保險，應對突如其來(lái)的意外，以及治療產(chǎn)生的費用。

隨著(zhù)年齡增長(cháng)和收入上漲，應該及時(shí)添置重疾保險，用保險保障轉移重大疾病和大額醫療的風(fēng)險，以及隨之產(chǎn)生的收入損失。

隨著(zhù)家庭成員增加，每個(gè)人身上肩負的責任更大，所以保障也要不斷加碼。定期檢視保單，查看原先的保障是否還充足，以便及時(shí)彌補缺口。當意外和風(fēng)險來(lái)臨的時(shí)候才能鎮定自如，不讓一場(chǎng)疾病改變一個(gè)家庭的悲劇發(fā)生在自己身上。

如有余力，我們還可以配置不同類(lèi)型的保險，做長(cháng)期穩健的規劃，擔負起對家人的責任，踐行愛(ài)與承諾，讓家庭更美好。

免責聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據。

標簽：