上海銀行同業公會“穩外貿穩外資”主題征文：
2022年是黨和國家歷史上極為重要的一年，國際環境風急浪高，國內改革發展穩定任務艱巨繁重。為進一步做好外貿保穩提質工作，護航外貿企業行穩致遠，寧波銀行上海分行迎難而上，全面落實疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全的相關要求，采取了多項措施解決進出口外貿企業發展難題，充分發揮金融助力穩外貿、穩外資的積極作用，為外貿新業態高質量發展注入金融活水。
一、融資產品體系更豐富
目前，共有超300家外貿企業在寧波銀行上海分行辦理外幣貸款(含貿易融資)，業務類型主要包括流動資金貸款、一般中長期貸款、進出口押匯及經營性物業貸款。截至2022年11月末，寧波銀行上海分行累計發放貸款金額折合人民幣111.2億元，貸款余額折合人民幣48.65億元。
為精準服務外貿企業融資需求，寧波銀行上海分行將對公綜合授信額度按分項類型分為本外幣分項、國際貿易分項和金融衍生品分項，并按具體業務種類和客戶風險等級分為低、中、高風險;依托不斷升級的核心業務系統和網銀操作界面，提高各類融資產品線上化辦理程度，最大程度降低居家辦公對企業日常運轉的影響。
進口方面，國內疫情形勢較為嚴峻，影響國內生產和需求修復進程，出口需求大幅回落帶來進口需求緊縮，疊加大宗商品市場價格回落，進一步削弱了價格因素對進口增速的拉動，導致進口增速回落幅度較大，低于市場預期。2022年7月，寧波銀行上海分行聯合上海市稅務局、上海國際貿易單一窗口試點推廣純信用、全線上的外幣賬戶透支服務，旨在幫助進口型外貿企業解決融資難問題。該融資產品以企業歷史納稅以及進口、銷售等數據為基礎，依托嚴謹的測算模型，對優質進口企業給予一定的對外付匯透支額度，緩解進口企業燃眉之急。在總行的支持下，該項業務正在大力推廣中，并結合企業實際經營情況，依據申請客戶樣本數據持續調整優化產品設計，力求更加契合客戶需求。
出口方面，國內疫情對出口生產和運輸擾動不斷，海外消費和生產需求持續收縮，2022年下半年出口增速延續下跌趨勢，低于市場預期。為幫助出口企業解決輕資產配置下的融資難問題，寧波銀行上海分行依托跨境金融區塊鏈平臺，依靠數據模型自動審批授信額度，為出口企業量身打造純信用、無抵押、全線上的融資產品——出口微貸。目前，出口微貸已更新迭代至4.0版本，以科技賦能為支撐，以靈活融資為亮點，在近期美元持續加息、融資成本一再走高的嚴峻形勢下，幫助出口企業以錯幣種融資的方式緩解資金壓力，廣受客戶好評。除出口微貸產品外，寧波銀行上海分行對人民幣押匯業務推出專項優惠，押匯利率顯著低于一般人民幣貸款價格，提款方式靈活，得到客戶充分認可。
二、跨境貿易結算更便利
目前，寧波銀行上海分行服務進出口外貿企業超3000家，企業使用外匯金管家作為外匯管理專業化線上平臺，獲得全周期、移動化、開放化的極致外匯體驗，APP國際業務替代率已達24%。企業具體可享受的操作便利如下：
1、全移動：收匯、付匯、外匯交易均支持手機銀行操作，隨時隨地辦理業務，真正做到安全可靠，業務操作模式由電腦端向移動端轉移。
2、進口企業可通過手機APP發起進口代收付款申請，出口企業可通過網銀實現信用證、托收結算的項下自助交單，速度更快費用更省。
3、進出口客戶可線上直接申請激活跨境人民幣資格，無需線下填寫紙質材料;進口企業支付貨款，所有單據在線提交，最快五分鐘自動匯出;單一窗口匯款，報關單自動核驗;信用證開證全線上操作，最快一小時開出;優質進口企業還可享受更便利的結算服務。
4、7x24小時極速收款五秒入賬、5x14小時外匯交易、夜盤交易至晚上23:30，掛單交易長達五天，覆蓋即期、遠期、期權全品種，助力客戶把握全時段行情。
5、船舶追蹤功能，聯合船訊網，進出貨物流全程可視。
隨著客戶工作習慣改變，寧波銀行上海分行進一步豐富網絡經營內容和手段，搭建專門的網絡經營體系，發揮微信群網絡經營和分層直播推動作用，線上線下有效結合，推廣APP單證結算新功能，給予客戶最優的結算體驗。同時，通過總分支三級聯動的項目制服務、專屬企業微信服務群等線上形式增進溝通，指定外匯專員作為外匯相關問題首問負責人、工作定期匯報人、溝通協調人。
三、匯率
為推動落實企業匯率風險中性管理，幫助企業建立科學合理的匯率管理機制，寧波銀行上海分行積極行動，持續加強外匯衍生業務的引導和落地。截至2022年，寧波銀行上海分行已為上海地區超過2000家客戶提供匯率管理服務，整體交易量超150億美元。
寧波銀行上海分行充分發揮金融科技優勢，開發完善代客外匯交易系統，為企業提供全生命周期、全產品覆蓋、全交易渠道的線上交易系統。一是根據企業訂單、出貨、收款等全業務流程，提供訂單盯市、倉位管理等功能，幫助企業解決匯率套保中性管理問題。二是主流套保產品均可實現線上交易，無須臨柜操作。三是開通網銀、微信銀行以及手機APP等多種交易渠道，幫助企業足不出戶、無需攜帶Ukey即可完成套保交易，極大便利了企業代客業務操作的繁瑣流程。
為降低企業辦理外匯衍生業務成本，寧波銀行上海分行推出“金市通”產品，根據企業年度進出口海關量給予一定額度信用授信，企業在額度范圍內操作外匯衍生套保業務，無需繳納保證金，減少資金占用，降低成本。2022年上半年，寧波銀行上海分行通過金市通業務為297家企業辦理21.6億美元衍生套保業務，合計減免等值保證金8.27億元。
為進一步加深企業對套保產品的理解和信任，寧波銀行上海分行多形式開展金融宣傳活動，幫助企業提高匯率風險管理能力。疫情期間，寧波銀行上海分行聯合商會、協會，在線舉辦多場匯率風險中性管理等直播，為客戶帶來各類板塊和維度的內容，總計參與人數超3000戶次。同時，寧波銀行上海分行建立近500個企業微信群，嵌入資訊分享、主題活動、在線答疑等服務內容，帶給客戶既有溫度又有質量的陪伴。
路雖遠，行則將至，事雖難，做則必成。今后，寧波銀行上海分行將繼續深入貫徹落實金融穩企紓困政策，切實提升金融服務質效，加大力度推行中小外貿企業融資產品，為企業爭取更優惠的授信條件，服務更多外資外貿企業。
寧波銀行上海分行
2023年1月9日
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