搭建區塊鏈應用平臺 多家銀行“鏈”上交易規模破千億元

  2019年，金融科技成為多家銀行創(chuàng )新發(fā)展的“重頭戲”，區塊鏈技術(shù)也在科技的土壤里茁壯成長(cháng)。

    多家銀行披露2019年年報顯示，銀行機構在區塊鏈的應用場(chǎng)景目前已涵蓋資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)鏈金融、國內信用證、福費廷等多個(gè)領(lǐng)域?！蹲C券日報》記者從年報中發(fā)現，多家銀行成立了區塊鏈實(shí)驗室，多家銀行披露的“鏈”上交易規模已突破千億元，其中，建行區塊鏈貿易金融平臺交易額超4000億元。

    火幣區塊鏈研究院副院長(cháng)李慧在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“區塊鏈技術(shù)因其安全、透明及不可篡改的特性，金融體系間的信任模式將不再過(guò)于依賴(lài)中間第三方，銀行業(yè)務(wù)得以實(shí)現‘多中心化’的數字化交易。區塊鏈技術(shù)除了幫助銀行在各業(yè)務(wù)開(kāi)展上降本提效外，最重要的是，促進(jìn)了金融服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng )新，搶占數字金融的先發(fā)優(yōu)勢。”

 搭建區塊鏈應用平臺

    多家國有銀行在行動(dòng)

    雖然國有大行在年報中披露的區塊鏈涉足領(lǐng)域著(zhù)墨不多，但《證券日報》記者還是注意到，已有多家銀行成立了區塊鏈實(shí)驗室。此外，區塊鏈在貿易金融領(lǐng)域也頗受重視。

    年報顯示，工商銀行組建了金融科技研究院，設立了5G、區塊鏈等多個(gè)實(shí)驗室。其中，區塊鏈平臺實(shí)現同業(yè)首家通過(guò)工信部區塊鏈權威認證、首家完成網(wǎng)信辦備案。智慧政務(wù)方面，工商銀行聯(lián)合雄安新區管理委員會(huì )共同發(fā)布“征拆遷資金管理區塊鏈平臺”。

    區塊鏈技術(shù)在銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)中也開(kāi)始一展拳腳。據工商銀行年報披露，該行在北京發(fā)布新一代智慧銀行旗艦店，引入5G、人工智能、區塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等54項最前沿科技應用。

    西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文對《證券日報》記者表示，區塊鏈技術(shù)應用除了可以解決銀行業(yè)務(wù)痛點(diǎn)外，也有助于銀行內部體系的改造，無(wú)論是管理體系還是業(yè)務(wù)流程都會(huì )帶來(lái)優(yōu)化，更重要的是，在防范金融風(fēng)險與創(chuàng )新之間實(shí)現比較好的平衡。”

    2019年，交通銀行落地首單區塊鏈技術(shù)賦能的綠色資產(chǎn)支持票據等創(chuàng )新產(chǎn)品，并成立實(shí)驗室，為人工智能、區塊鏈、大數據、5G等研發(fā)項目提供孵化支持。在區塊鏈技術(shù)應用上，招商銀行目前已在資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)鏈金融、國內信用證、福費廷等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)現落地。其中“鏈交融”是業(yè)內上線(xiàn)的首個(gè)區塊鏈資產(chǎn)證券化平臺，目前已發(fā)行資產(chǎn)支持證券業(yè)務(wù)8項，發(fā)行人民幣金額近千億元;發(fā)行資產(chǎn)支持票據業(yè)務(wù)4項，發(fā)行人民幣金額31億元。交通銀行還在年報中披露稱(chēng)，正在積極參與人民銀行貿易融資區塊鏈平臺，探索貿易金融跨境業(yè)務(wù)場(chǎng)景的解決方案;加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )“中國貿易金融跨行交易區塊鏈平臺”，并同工商銀行聯(lián)合實(shí)現平臺首筆福費廷資產(chǎn)轉讓業(yè)務(wù)。

    建設銀行在年報中也披露了區塊鏈貿易金融平臺的情況。據披露，區塊鏈貿易金融平臺部署國內信用證、福費廷、國際保理、再保理等，累計交易金額超過(guò)4000億元，吸引同業(yè)客戶(hù)50余家。另外，該行還運用區塊鏈、大數據技術(shù)創(chuàng )新推出“民工惠”平臺，累計服務(wù)客戶(hù)400余萬(wàn)名。

    中國銀行則是推進(jìn)雄安新區、長(cháng)三角、粵港澳大灣區創(chuàng )新研發(fā)基地建設，持續開(kāi)展新技術(shù)基礎性研究，積極推動(dòng)5G、物聯(lián)網(wǎng)、區塊鏈、虛擬現實(shí)等新技術(shù)的應用場(chǎng)景實(shí)踐，在業(yè)內首發(fā)區塊鏈發(fā)債項目。

    郵儲銀行在區塊鏈方面，上線(xiàn)了U鏈福費廷業(yè)務(wù)系統，完成首筆跨鏈交易;開(kāi)展區塊鏈技術(shù)平臺建設，支持下一步應用場(chǎng)景拓展和跨鏈對接。

    農業(yè)銀行在區塊鏈技術(shù)應用方面，落地了國內首個(gè)養老金聯(lián)盟鏈，與太平養老保險股份有限公司合作推出養老金區塊鏈應用系統，業(yè)務(wù)處理時(shí)間由12天縮短為3天。農業(yè)銀行還推出了線(xiàn)上供應鏈融資產(chǎn)品“e賬通”，為供應鏈核心企業(yè)及供應商提供應收賬款簽發(fā)、拆分、轉讓、保理融資、到期收付款等全流程在線(xiàn)金融服務(wù)。

    從國有大行披露的區塊鏈相關(guān)業(yè)務(wù)來(lái)看，區塊鏈在貿易金融領(lǐng)域的應用頗受重視。李慧解釋稱(chēng)，“貿易金融包含了貿易結算、貿易融資等基礎服務(wù)。其中，貿易融資是貿易金融的核心，在以往的貿易融資業(yè)務(wù)中，資金支持難以全面覆蓋中小企業(yè)。區塊鏈不可篡改及可追溯等特點(diǎn)，大大提高了鏈上數據的可信性。一方面，降低了銀行等金融機構在風(fēng)控上的成本;另一方面，使得貿易金融業(yè)務(wù)能覆蓋到更多中小企業(yè)，銀行的客戶(hù)來(lái)源更加廣泛和多元。”

 布局區塊鏈應用

    股份行及城商行不甘人后

    除了國有大行外，區塊鏈技術(shù)的應用也頻頻被股份行及城商行提及。

    中信銀行發(fā)起的區塊鏈貿易金融聯(lián)盟平臺已實(shí)現超過(guò)20家銀行加入，鏈上交易規模突破1000億元;區塊鏈福費廷平臺已成為國內銀行業(yè)最大的區塊鏈貿易金融平臺。

    招商銀行在區塊鏈方面，完善并發(fā)展了標準分鏈、BaaS(區塊鏈即服務(wù))平臺生態(tài)，應用數量累計達25個(gè)。

    平安銀行建立了全行統一的區塊鏈綜合服務(wù)平臺，應用在供應鏈金融、破產(chǎn)清算投票、云簽約存證、溯源等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，2019年實(shí)現業(yè)務(wù)交易量超過(guò)35萬(wàn)筆。

    光大銀行主要聚焦區塊鏈創(chuàng )新應用，打造“陽(yáng)光區塊鏈”，推出“區塊鏈支付”“區塊鏈托管”“區塊鏈代發(fā)”等金融產(chǎn)品。其區塊鏈技術(shù)創(chuàng )新資金服務(wù)模式，與中國雄安集團共建“數字金融科技實(shí)驗室”，完成與螞蟻金服“雙鏈通”區塊鏈平臺對接，實(shí)現雄安工程項目資金管理平臺合作;聯(lián)合中國銀行、中信銀行、民生銀行等金融同業(yè)機構共同搭建福費廷區塊鏈交易平臺。

    浙商銀行則披露了應收款鏈平臺相關(guān)情況。報告期末，浙商銀行落地應收款鏈平臺2493個(gè)，較上年末增長(cháng)76.81%;應收款保兌余額961.08億元，較上年末增長(cháng)46.34%。

    李慧坦言，未來(lái)銀行業(yè)對區塊鏈技術(shù)布局會(huì )否更加深入的答案是肯定的。她認為，“通過(guò)區塊鏈技術(shù)的嵌入，銀行實(shí)現原有業(yè)務(wù)基礎上的降本提效，并且吸納更多客戶(hù)，達到雙贏(yíng)局面。上面所提到的區塊鏈在銀行各業(yè)務(wù)的布局以B2B業(yè)務(wù)居多，隨著(zhù)區塊鏈技術(shù)的普及與發(fā)展，銀行會(huì )逐漸將區塊鏈布局到更多的toC業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如信用卡積分管理等。”(李冰)

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