中國網財經1月10日訊(記者 孫朋浩 見習記者 曾強) 近年來一直處于規模極速擴張中的寧夏最大城商行——寧夏銀行，后遺癥開始逐漸凸顯。寧夏銀行于近日發布的《寧夏銀行2019年度同業存單發行計劃》(以下簡稱《發行計劃》)顯示，截至2018年三季度末，不良貸款率4.1%，較年初上升1.9個百分點;不良貸款余額27.8億元，較年初增加13.9億元;撥備覆蓋率由2017年年末的183.32%急速下滑至116.64%，突破120%的監管最低要求。
高速發展后遺癥顯現
公開資料顯示，寧夏銀行成立于1998年，前身為銀川市商業銀行股份有限公司。2007年經中國銀行業監督委員會批準，銀川市商業銀行正式更名為寧夏銀行，成為寧夏第一家“寧”字號地方商業銀行，是寧夏地區系統性重要銀行。
寧夏銀行自成立以來，歷經高速發展并于2014年末資產總額進入千億時代。數據顯示，2015年至2017年，該行的資產總額分別為1190.34億元、1369.23億元、1423.14億元，截至2018年三季度的資產總額為1410.94億元。
但與資產總額高速發展不匹配的是，寧夏銀行近年來反映出盈利能力下降、不良貸款率持續攀升、撥備覆蓋率不斷下滑等問題。
據中國網財經記者整理，在盈利方面，2015年至2017年，寧夏銀行分別實現營業收入41.93億、33.88億、32.38億，同比增長13.48%、-19.2%、-4.4%;凈利潤8.8億、9.1億、8.3億，同比增長-36.61%、11.3%、-8.66%。2018年前三季度，該行實現營業收入22.55億，與上年同期持平;但凈利潤3.93億，較上年同期減少2.44億元，降幅達38.3%。
不良貸款率呈逐年上升態勢。2015年、2016年、2017年寧夏銀行的不良貸款率分別為1.97%、1.81%、2.20%，2018年三季度激增至4.1% ，較年初上升1.9個百分點。
《發行計劃》顯示，截至2018年三季度末，該行五級分類貸款中，次級、可疑、損失類貸款金額占比分別為0.89%、0.27%、1.04%，較上年末增長0.17、-0.12、0.34個百分點。
與此同時，2015年至2017年，寧夏銀行撥備覆蓋率分別為223.47%、236.56%、183.32%，2018年三季度更是極速下滑至116.64%，低于120%的監管最低要求。
中國網財經記者就寧夏銀行盈利能力、資產質量等問題，多次撥打該行辦公室電話，截至發稿前均無人接聽。
寧夏銀行以經營傳統存貸款業務為主，利息收入是其收入主要來源，貸款區域主要集中于寧夏地區，同時不良貸款地域分布也集中于此。數據顯示，截至2017年末，寧夏區各分支機構不良余額占全行不良貸款總額的82.98%。
根據中誠信國際于2018年8月出具的寧夏銀行債券信用評級報告顯示，近年來，受國內經濟下行壓力加大、產業結構升級、淘汰落后和過剩產能政策深化以及市場需求疲軟等因素影響，寧夏銀行部分企業客戶經營困難，導致貸款違約增加，特別是鋼材、煤炭、建材、水泥等行業的不良貸款上升使該行資產質量受到較大影響。同時，部分中小企業客戶通過聯?；ケ鲗Х糯箫L險，造成其資金鏈緊張，進而加劇風險。
進入不良率集中爆發期
中國網財經記者注意到，不只是寧夏銀行，2018年，多家城商行、農商行的不良貸款率相較于2017年年底大幅上升、撥備覆蓋率明顯下降。
舉例來看，截至2018年9月底，福建晉江農商行不良貸款率由1.98%提升至4.70%，撥備覆蓋率由240.43%降至150.91%;廊坊銀行不良貸款率由1.32%至3.03%，撥備覆蓋率下降62.63個百分點至155.15%;平塘農商銀行不良貸款率為6.49%，較2017年末增加1.55個百分點;貴州甕安農商行不良貸款率更是飚至近10%。截至2018年6月30日，柳州銀行不良貸款率較2017年年底增加1.12個百分點至3.77%，撥備覆蓋率為116.84%，低于監管底線。
交通銀行金融研究中心高級研究員武雯在接受中國網財經記者采訪時表示，事實上， 中小銀行深耕地方經濟采取的策略基本上都是高息差、高貸款定價，高風險溢價，所以相對大銀行來說不良貸款率較高。
但對于多家城商行、農商行的不良貸款率在2018年出現大幅上升的情況，中國人民大學財政與金融學院副院長趙錫軍在接受中國網財經記者采訪中指出，嚴格來說中小銀行并不是在2018年不良貸款率走高，這實際上是一個累積的過程，只是在2018年尤其是三季度成為了爆發點，主要有三方面原因。
第一，2018年以來宏觀經濟下行壓力較大，導致一些企業還款難，這是普遍原因;第二，在強監管的背景下，監管層嚴格要求各銀行在2018年6月30日之前將逾期90天以上貸款計入不良貸款之中。在此之前，每家銀行的執行情況各有不同;第三，2018年對理財產品的監管提出了新要求，促使表外資產大規?；乇?，這對于一些理財產品風險管理薄弱的銀行，將導致其不良率增加。
對于2019年中小銀行的資產質量走向，趙錫軍對中國網財經記者表示，一方面，2019年國內外經濟形勢仍面臨嚴峻挑戰，不確定因素增大，這意味著企業還款難度將加大，銀行面臨的不良壓力也將更大。另一方面，預計2019年央行將會采取更加靈活的貨幣政策，中小銀行是否能夠利用好優質的貨幣環境以消化不良，對各銀行的能力是一種考驗。
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