家庭理財的六個(gè)坑！

財商，被認為是現代社會(huì )中繼智商、情商之后，最重要的生存技能。在開(kāi)始理財之前先得有正確的理財觀(guān)念，有些錯誤的理財觀(guān)你也許從別人口中聽(tīng)到過(guò)，甚至自己就相信過(guò)。下面就來(lái)盤(pán)點(diǎn)一下這些投資理財過(guò)程中的觀(guān)念誤區。

誤區一：有錢(qián)才理財，沒(méi)錢(qián)理什么

很多人認為，理財是有錢(qián)人才需要考慮的事兒，普通工薪階層維持收支平衡就夠了，能夠小有結余更好。其實(shí)這是一種非常狹隘的理財觀(guān)念。

正解：

實(shí)際上，積蓄越少，越需要理財!如果能夠從花錢(qián)大手大腳、入不敷出，轉為節制消費、量入為出，就是開(kāi)始理財的第一步。

按照4321法則嚴格規劃支出，合理管理現金流，盡量多儲蓄、多積累資本。如果家庭積蓄達到一定額度就可以考慮配置理財產(chǎn)品，來(lái)獲得更大收益。所以，省錢(qián)、節制也是一種理財。

誤區二：會(huì )花錢(qián)的人會(huì )賺錢(qián)

這種觀(guān)念一定聽(tīng)到過(guò)，甚至自己就這么認為過(guò)。其實(shí)這種想法不過(guò)是為了滿(mǎn)足自我的消費欲，而進(jìn)行的心理安慰。

會(huì )花錢(qián)的結果往往變成亂花錢(qián)，過(guò)度消費買(mǎi)了一大堆自己并不那么需要的東西，而錢(qián)也沒(méi)省下來(lái)…

正解：

事實(shí)上，當你有了更多的資金積累，理財門(mén)路自然會(huì )隨之增加。三五千塊的積蓄做理財也許收益乏善可陳，但積累到一兩萬(wàn)可以慢慢有些選擇，再然后五萬(wàn)起的銀行理財大門(mén)開(kāi)始向你敞開(kāi)，到了三五十萬(wàn)，就會(huì )有更高收益的理財方式出現在你面前。

所以說(shuō)到底，想要理財渠道更廣，還是少不了日復一日的本金積累與平時(shí)的節省，而不是所謂的“會(huì )花錢(qián)”。

誤區三：有零風(fēng)險的理財產(chǎn)品有很多朋友在咨詢(xún)投資建議時(shí)會(huì )問(wèn)，這個(gè)產(chǎn)品有風(fēng)險嗎?有沒(méi)有收益高但風(fēng)險低的理財產(chǎn)品?正解：投資都是有風(fēng)險的，而且風(fēng)險向來(lái)與收益成正比，高收益一定意味著(zhù)高風(fēng)險。如果有人宣稱(chēng)，某款理財產(chǎn)品是“零風(fēng)險”的，那一定是為了吸引投資者眼球以達到快速吸金的手段，是陷阱必須要警惕。盲目追求高收益，最后很有可能撿了芝麻丟了西瓜。在投資理財產(chǎn)品之前要優(yōu)先考察運營(yíng)團隊是否專(zhuān)業(yè)，投資標的是否真實(shí)可靠，以及服務(wù)水平是否優(yōu)質(zhì)，對風(fēng)險進(jìn)行全方位評估后再做出理性判斷。

誤區四：保險都是騙人的

在中國有些人談保險色變，排斥保險，甚至認為保險就是騙人的。

正解：

保險本身不會(huì )騙人，很多人覺(jué)得“保險騙人“是因為：在中國，保險人員多數避重就輕，過(guò)多強調保險的理財屬性，少談甚至不談保險的基礎屬性——保障。

事實(shí)上，外國人的保險意識就比國內高出很多，在美國，人均保單多于3張，家庭保單至少在1張以上，保險通過(guò)賠償被保人的經(jīng)濟損失，幫助個(gè)人減少經(jīng)濟危害，保證其在受到損害后能轉移風(fēng)險。

小到出門(mén)時(shí)的旅行意外險，大至重大疾病險，都是要配置的。這樣才能在意外發(fā)生時(shí)，為個(gè)人和家庭財產(chǎn)栓上一道安全鎖。

誤區五：不負債、不貸款才是最好的

幾千年來(lái)，國人早已習慣無(wú)債一身輕。如果聽(tīng)說(shuō)誰(shuí)家把房子都抵押出去了，會(huì )潛意識認為這戶(hù)人家已經(jīng)臨近破產(chǎn)邊緣。這種觀(guān)念是有偏差的。

正解：

在現代金融體系下，很有可能的發(fā)生的情況是，越有錢(qián)的人負債越高，因為負債意味著(zhù)可控制和調動(dòng)的金融資源增加，也就可以去做更多的投資，產(chǎn)生規模更龐大的收益。

當然這里的負債并不是指隨意負債，與上文提到的大手大腳花錢(qián)不同，而是指合理地運用負債發(fā)揮它的杠桿效應。

債務(wù)也分好壞，只有那些在可控范圍內的、可以創(chuàng )造價(jià)值的負債才是好的負債。

誤區六：年紀輕輕不用理財

“年輕人最要緊的是認真讀書(shū)，考上好大學(xué)，然后找份好工作”，這是很多家長(cháng)甚至年輕人自己的心理寫(xiě)照——學(xué)業(yè)和事業(yè)才是最重要的。而中國家長(cháng)對孩子的關(guān)心往往停留在吃飽穿暖，錢(qián)的事情少操心，也導致了很多年輕人的理財意識淡薄。

正解：

國外的父母非常重視財商教育，培養孩子的金錢(qián)意識和企業(yè)家精神。我們所熟知的巴菲特等國外投資大佬都是早早開(kāi)始接觸和管理金錢(qián)。

越早開(kāi)始理財只會(huì )讓今后的生活越輕松。比如購房、子女教育、養老等一系列大額剛性支出，若臨到要支出時(shí)才去準備資金，就會(huì )因倉促造成理財目標無(wú)法實(shí)現。

目前市場(chǎng)上提供的理財產(chǎn)品已十分豐富，在投資起點(diǎn)上做了細分，針對了不同資產(chǎn)狀況的人群。不同年齡階段的投資者都可結合自身情況進(jìn)行理財

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