金融業(yè)監管持續加碼 多家銀行收“1 號罰單”

新年伊始，金融業(yè)監管持續加碼。1月20日，內蒙古銀保監局公布4張罰單。其中，和林格爾縣農村信用合作聯(lián)社與呼和浩特金橋河套村鎮銀行分別因“單戶(hù)貸款超比例”與“嚴重超保證人保證能力發(fā)放貸款”受到處罰。17日，華夏銀行廈門(mén)分行收到廈門(mén)銀保監局開(kāi)出的“1號罰單”，其違規行為包括利用銀行承兌匯票業(yè)務(wù)虛增存貸款業(yè)務(wù)規模、普惠龍E貸款業(yè)務(wù)模式不符合監管規定等。據不完全統計，截至20日，銀保監系統年內已公布罰單664張?！督鹑谕顿Y報》記者注意到，多家銀行均因貸款管理違規受到處罰，其中，貸款“三查”制度執行不嚴格、貸款資金違規“輸血”房地產(chǎn)等成“重災區”。

過(guò)半罰單涉貸款違規

1月15日、16日，短短兩天內，陜西銀保監局密集披露罰單77張，中國進(jìn)出口銀行陜西省分行、陜西秦農農村商業(yè)銀行、西安市長(cháng)安區農村信用合作聯(lián)社、陜西戶(hù)縣海絲村鎮銀行、陜西藍田農村商業(yè)銀行等多家銀行被“點(diǎn)名”。值得關(guān)注的是，其中涉及貸款違規的罰單即達48張，占比過(guò)半。

罰單顯示，中國進(jìn)出口銀行陜西省分行存在并購貸款盡職調查和風(fēng)險評估不到位，貸款審查嚴重不盡職;向高風(fēng)險客戶(hù)違規發(fā)放貸款并置換他行大額逾期貸款;違規辦理租金保理業(yè)務(wù)，貸款審查不盡職;貸款審查嚴重不盡職，致使信貸資金被套取;違規發(fā)放貸款致使信貸資金流入商業(yè)房地產(chǎn)領(lǐng)域;并購貸款盡職調查和風(fēng)險評估不到位，貸款審查嚴重不盡職;受托支付中未收集或嚴格審核用于證明貸款用途的資料，部分資金挪作他用，貸款資金受托支付管理流于形式;信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)違反審慎經(jīng)營(yíng)規則;受托支付中未按規定進(jìn)行貸款資金支付管理等違法違規事實(shí)。

對于上述違規行為，陜西銀保監局予以處罰，合計罰款690萬(wàn)元。其中，“貸款審查嚴重不盡職，致使信貸資金被套取”一項處罰金額最高，達200萬(wàn)元;對于“并購貸款盡職調查和風(fēng)險評估不到位，貸款審查嚴重不盡職”，罰金亦達150萬(wàn)元。此外，4位相關(guān)責任人亦受到處罰。

這并非中國進(jìn)出口銀行首度受到處罰。就在15日，北京銀保監局發(fā)布“1號罰單”。中國進(jìn)出口銀行北京分行“固定資產(chǎn)貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則”，被責令改正，并給予40萬(wàn)元罰款。

“百萬(wàn)罰單”在增多

事實(shí)上，1月也不乏“百萬(wàn)罰單”。因“違規發(fā)放虛假按揭貸款”，西安市長(cháng)安區農村信用合作聯(lián)社被處以250萬(wàn)元罰款;與此同時(shí)，該行還存在“違規以貸還貸、掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量”，“信貸資金改變原有用途”等違規行為，分別被處以罰款50萬(wàn)元、30萬(wàn)元。

同批公布的罰單中，還涉及陜西秦農農村商業(yè)銀行及其多家支行。其中，陜西秦農農村商業(yè)銀行因“違規發(fā)放異地房地產(chǎn)貸款未向監管部門(mén)報備，未按要求關(guān)注固定資產(chǎn)貸款‘四證’情況及未按貸款用途進(jìn)行受托支付”，被處以罰款25萬(wàn)元。

陜西秦農農村商業(yè)銀行雁塔支行、未央支行、勝利街支行、碑林支行、臨潼支行、經(jīng)開(kāi)支行、蓮湖支行、新市支行、高新支行、閻良支行等亦存在貸款違規，包括“貸前調查不審慎”，“貸款資金被挪用、信貸資金回流借款人”，“向‘四證’不全房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款”，“虛增小微企業(yè)貸款”，“向不具備貸款主體資質(zhì)的政府機構發(fā)放貸款”、“未嚴格履行內部審批與發(fā)放程序，違規向內部人發(fā)放貸款”，“違規向固定資產(chǎn)項目發(fā)放流動(dòng)資金貸款”，“保證人違法為貸款提供保證擔保導致保證合同無(wú)效，銀行未在征信系統中如實(shí)反映貸款擔保信息”，“授信管理不盡職”等。

此外，對于銀行從業(yè)人員的處罰力度亦在加強。如大連銀保監局“1號罰單”，張澤杰因對某股份制銀行大連分行違規開(kāi)展的小微聯(lián)保授信業(yè)務(wù)負有直接責任，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第四十八條，被禁止3年內從事銀行業(yè)工作。

房產(chǎn)監管仍在加強

值得關(guān)注的是，1月以來(lái)披露罰單顯示，已有多家國有銀行與大型股份制銀行因“流動(dòng)資金貸款貸前調查不盡職”受到處罰。

另一方面，對于銀行違規“輸血”樓市的處罰仍是重點(diǎn)領(lǐng)域。“發(fā)放未辦理網(wǎng)簽合同且樓盤(pán)未封頂的個(gè)人住房按揭貸款”，“向未竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款”，“貸后管理不到位，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用于購房”，“流動(dòng)資金貸款挪用入房地產(chǎn)企業(yè)”、“向‘四證’不全房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款”等成為銀行“踩雷”的主要原因。

2019年5月，《中國銀保監會(huì )關(guān)于開(kāi)展“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規建設”工作的通知》中，對于銀行機構，表內外資金直接或變相用于土地出讓金融資，未嚴格審查房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規向“四證”不全的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目提供融資，個(gè)人綜合消費貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房等房地產(chǎn)行業(yè)政策被明確列入工作要點(diǎn)。

2020年，房地產(chǎn)金融監管仍在加強。在近日發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見(jiàn)》中，中國銀保監會(huì )再度強調，加強重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控。銀行保險機構要落實(shí)“房住不炒”的定位，嚴格執行房地產(chǎn)金融監管要求，防止資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，抑制居民杠桿率過(guò)快增長(cháng)，推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康穩定發(fā)展。

(吉雪嬌)

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