守護群眾“錢(qián)袋子”，廣東華興銀行廣州 分行多措并舉打好“反詐”組合拳

為全面深入落實(shí)省、市人民銀行及打擊治理電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪工作局際聯(lián)席會(huì )議關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò )詐騙的相關(guān)決策部署，廣東華興銀行廣州分行不斷提高政治站位，堅定金融反詐工作的政治性、人民性，切實(shí)提升打擊治理工作專(zhuān)業(yè)化、法治化水平，積極指導與推動(dòng)轄內各網(wǎng)點(diǎn)，精準管控舉措，構建全覆蓋宣傳網(wǎng)絡(luò )，提高群眾知曉度和防騙意識、防騙能力，打出反詐“組合拳”，最大限度遏制電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪，切實(shí)履行好守住人民群眾“錢(qián)袋子”的社會(huì )責任。2022年和2023年上半年，該行在落實(shí)市聯(lián)席辦工作措施、配合公安機關(guān)反詐工作方面表現突出，得到廣州市級和區級公安局機關(guān)的高度認可和表?yè)P。

(資料圖)

一、提高政治站位，加強組織領(lǐng)導

廣東華興銀行廣州分行不斷強化提升政治領(lǐng)悟力，深刻認識反詐工作的政治意義、社會(huì )意義，將落實(shí)“斷卡”行動(dòng)要求等反詐工作作為維護金融穩定的政治任務(wù)。自“斷卡”行動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，該行積極響應，迅速成立“斷卡”行動(dòng)領(lǐng)導小組，由分管行領(lǐng)導親自?huà)鞄洆谓M長(cháng)，成員由有關(guān)部門(mén)、各條線(xiàn)業(yè)務(wù)骨干組成。通過(guò)加強組織領(lǐng)導，統一指揮、協(xié)同配合，責任到人，各司其職，確保落實(shí)“斷卡”聯(lián)防聯(lián)控會(huì )議精神到位，不斷增強“斷卡”、反詐工作主動(dòng)性和敏感性;嚴格落實(shí)公安機關(guān)、人民銀行工作部署，全面壓實(shí)賬戶(hù)管理主體責任，始終保持嚴格監管的高壓態(tài)勢，切斷不法分子利用銀行賬戶(hù)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò )詐騙的通道。

二、線(xiàn)上線(xiàn)下結合，深入宣傳引導

廣東華興銀行廣州分行實(shí)行線(xiàn)上線(xiàn)下相結合的常態(tài)化宣傳方式，充分運用豐富的宣傳資源渠道，將反詐宣傳做到實(shí)處，落到細處。

線(xiàn)上，在總行的微信公眾號等網(wǎng)絡(luò )平臺設立“全民反詐進(jìn)行時(shí)”欄目，該分行積極投稿反詐文章，緊跟國家政策，開(kāi)展了一系列《反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙法》等法律法規線(xiàn)上宣傳。

線(xiàn)下，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)長(cháng)期通過(guò)LED屏、電視屏幕滾動(dòng)播放反詐宣傳海報、視頻，主動(dòng)提供《反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙法》等反詐宣傳資料供客戶(hù)查閱、領(lǐng)取，增強宣傳效果;在客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的等待時(shí)間穿插現場(chǎng)宣傳，集中開(kāi)展系列公眾宣傳活動(dòng)，帶動(dòng)全民尊法學(xué)法守法用法，提高全民反詐意識。8月24日，該行聯(lián)合廣州市天河區反詐中心，組織開(kāi)展針對警員和分行員工的線(xiàn)下反詐宣傳培訓活動(dòng)，通過(guò)警員現場(chǎng)講解和觀(guān)影等內容，營(yíng)造“警銀協(xié)同 全民反詐”的濃厚氛圍，有效提升員工反詐意識和反詐處置能力，為該行全力以赴守護好人民群眾的“錢(qián)袋子”賦能增效，助力共建平安金融社會(huì )。

三、五大舉措并行，高效精準管控

自開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)以來(lái)，廣東華興銀行廣州分行充分落實(shí)好“放得開(kāi)、管得住、服務(wù)好”的承諾，建立完善個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)分級管理體系，通過(guò)各種有效措施識別客戶(hù)賬戶(hù)風(fēng)險程度，實(shí)現涉詐風(fēng)險的精準識別、預判和鎖定，為公眾提供功能匹配、風(fēng)險相當的精細化銀行賬戶(hù)服務(wù)的同時(shí)，積極配合好公安機關(guān)凍結賬戶(hù)、止付等辦案工作。

一是創(chuàng )新技術(shù)。通過(guò)人臉識別與金融終端融合創(chuàng )新，在開(kāi)戶(hù)端構筑反詐第一道防線(xiàn)。二是強化準入。堅持管控并重，嚴格客戶(hù)準入，加強對所有賬戶(hù)事前、事中、事后的全生命周期管理。三是分級分類(lèi)管控。對客戶(hù)信息實(shí)現“精準畫(huà)像”，對賬戶(hù)風(fēng)險實(shí)現“精準識別”，對賬戶(hù)功能實(shí)現“量體裁衣”。四是跟蹤督導。對于涉案卡問(wèn)題嚴重的網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)行現場(chǎng)督導機制，要求對照涉案賬戶(hù)特征實(shí)施有針對性的強化管理措施，對涉案賬戶(hù)較多的經(jīng)營(yíng)單位加強約談和問(wèn)責。五是風(fēng)險前置。成立應急處置工作領(lǐng)導小組，制定相關(guān)的應急預案，定期開(kāi)展全行培訓和應急演練。

四、優(yōu)化管理機制，鞏固行動(dòng)成果

電信網(wǎng)絡(luò )詐騙等犯罪活動(dòng)難以在短時(shí)間內得到根本性遏制，銀行金融機構在推進(jìn)和鞏固“斷卡”行動(dòng)成果、深入推進(jìn)資金鏈治理時(shí)，如何堵截“潛伏”的異?？蛻?hù)以及預防新增異?？蛻?hù)，是監管者與金融機構必須共同面對的重要課題。廣東華興銀行廣州分行綜合運用法律、技術(shù)和管理等手段，積極鞏固“斷卡”行動(dòng)成果。

一方面，該行強化推進(jìn)技術(shù)創(chuàng )新和應用保障。采用多種技術(shù)手段，如密碼、雙因素認證、風(fēng)險控制等，加強用戶(hù)身份認證和賬戶(hù)安全保護。采用數據分析技術(shù)，對客戶(hù)的交易行為進(jìn)行監測和分析，發(fā)現異常交易行為的及時(shí)采取措施。建立完善的風(fēng)險管理和監測機制，及時(shí)發(fā)現和防范電信詐騙風(fēng)險。截至目前，該行應用總行搭建的賬戶(hù)風(fēng)控系統，運用知識圖譜、人工智能、大數據、OCR、RPA和人臉識別等技術(shù)，在事前、事中、事后有效提升營(yíng)運矩陣式智能風(fēng)險管控成效。截至目前，該行成功堵截異常開(kāi)戶(hù)共21起，移送公安機關(guān)“斷卡”行動(dòng)刑事案件1起，成功堵截客戶(hù)掛失補開(kāi)卡等賬戶(hù)風(fēng)險事件5起。

標簽： 賬戶(hù) 詐騙 電信 工作