預付式消費領域，成為商家“卷款跑路”的重災區

這個夏天，一位來自北京的網民“君山老劉”過得很氣惱。“君山老劉”給市場監管總局的投訴留言稱：自己是一位退休老人，5年里兩次被健身房老板卷款跑路，希望國家有關部門對預付式消費亂象能予以重視和治理。

近日，市場監管總局回應投訴留言時表示，市場監管部門將進一步加強部門間協作，積極推動預付式消費立法工作，共同營造安全放心的消費環境。對消費者預付款實施第三方管理，需要進一步完善預付式消費的相關立法，完善預付式消費管理的頂層制度設計。其實“君山老劉”的遭遇并不罕見。近年來，預付式消費領域商家“卷款跑路”現象頻繁發生，尤其是少兒教育、健身、保健等預付式消費領域，更成為商家“卷款跑路”的重災區。

預付式消費有風險

卷款跑路現象頻發

預付式消費行為是指消費者先支付價款，經營者在以后一段時期內分次向消費者提供商品或服務的行為。由于消費者先付款，經營者后履行義務，消費者會承受較大風險。

在實際生活當中理發店、培訓機構、家政服務、健身房、洗車店等多采取預先充值的消費方式。一旦出現老板“卷款跑路”的情形，消費者預交充值卡里的錢就很難追回，且維權成本很高，消費者往往不了了之，這更加劇了預付式消費市場的混亂。為此，廣大消費者強烈呼吁有關部門能盡快出臺相關法規，對預付卡市場進行規范，保護消費者權益。

對于此類問題，不少法律專家建議在實行預付式消費的行業內引入預付款的第三方管理，建立公正安全的消費環境，推動消費升級。

對于預付式消費亂象的問題，市場監管總局回應稱，市場監管部門作為消費者權益保護法的執法部門，依法履職，認真受理消費者投訴舉報，大力開展消費教育引導和宣傳工作，大力加強消費者權益保護執法，適時發布消費警示，提示預付式消費風險。對消費者預付款實施第三方管理，需要進一步完善預付式消費的相關立法，完善預付式消費管理的頂層制度設計。

據中國人民大學法學院教授劉俊海介紹，近年來預付式消費綜合起來有以下幾種問題，具體包括：

拒絕出具合同，擅改服務項目。有的商家在消費者辦理預付卡業務時，只交付卡、券等物，不出具票據及合同，或只以口頭形式告知消費者服務內容，導致消費者在對服務內容產生異議，或認為商家私自更改服務項目時，因沒有書面合同為證無法維護自身權益。

過期不予延續，丟失不愿補辦。有的消費者預付卡過期，但卡內尚有余額，要求商家延期或退款，被商家以卡過期為借口拒絕。有的消費者不慎將會員卡丟失，要求補辦或退費，商家以“丟失自理，概不退換和補辦”為由拒絕處理，讓消費者蒙受經濟損失。

商品質量低劣，服務質量縮水。有的預付卡商家為獲取高額利潤，故意夸大產品使用效果，減少服務項目或服務步驟，甚至將假冒偽劣、過期、三無產品提供給消費者使用。商品質量沒有保證，服務質量嚴重縮水，侵害消費者合法權益。

設定霸王條款，限制消費權利。有的商家在與消費者簽訂服務合同后，增設不平等格式條款，減輕或避免自身責任。如，某些商家在無約定情況下，通過店堂告示等形式，以價格上漲、節假日除外等理由，不允許消費者享受會員卡優惠，限制消費者對預付卡的使用權利。

經營者變更后，合同履行困難。有的預付卡商家將業務轉讓他人，但新的經營者接手后拒絕向持原會員卡的消費者提供服務，或要求消費者另外交納一定額度費用才提供服務，造成消費者在經營者變更后，其持有的預付卡無法正常消費。

消費者退卡時，商家設置障礙。有的經營者在消費者要求退卡時，以消費者享受促銷優惠為由，拒絕向消費者退款，或者減少退款額度。而商家的促銷活動與預支服務多是相互交叉，讓消費者難以準確計算退款數額，造成消費糾紛。

擅自關門停業，惡意終止服務。有的預付卡商家因經營不善、投資失敗等原因，導致個別商家缺乏誠信觀念和職業道德，在未提前告知消費者和未妥善處理好消費者退卡退費的情況下，擅自關門停業，惡意終止服務，并將所有消費者的辦卡費用一并卷走，消失得無蹤。

積極暢通維權渠道

建立健全監管機制

對于消費者來說，使用預付卡不僅可以減少交易中的現金使用，還能享受折扣優惠。而對于商家來說，不僅可以快速回籠資金，降低經營風險，還可以“錢生錢”，提高資金使用效率?？雌饋硎羌I賣雙方都“穩贏”的事情，為何又會亂象叢生呢?

中央民族大學法學院教授陳立峰認為，預付式消費糾紛不斷，原因在于預付式消費仍存在監管盲區。目前相關法律法規對于預付款欠缺明確具體的規定，預付式消費也沒有明確的監管部門，相關部門對于預付款糾紛自然就容易相互推諉，對維權的消費者“踢皮球”，從而造成消費者維權難的困局。

陳立峰指出，要遏制預付式消費亂象，監管必須跟上，不能讓預付式消費仍處于監管盲區。此次國家市場監管總局稱將積極推動預付式消費立法，這樣的承諾值得肯定。

劉俊海認為，對預付式消費進行治理整頓，亟待用立法把預付式消費推進法治軌道，筑牢保護消費者合法權益的“法治防線”。消費者維權難度大、成本高，甚至可能“贏了官司卻拿不回錢”，這些也是預付式消費亂象難以遏制的原因所在。因此，如果要遏制預付式消費亂象，應該暢通消費者的維權渠道，降低消費者的維權成本。

同時，還要建立健全監管機制，比如有必要設立退款機制，監管部門對預付款的繳付和使用進行限制，等等。立法和監管要同時發力，要能并行，也要盡快推行，盡快對預付式消費發揮規范作用，這樣才可能遏制預付式消費亂象，從而有利于保護好廣大消費者的合法權益，維護良好的消費市場秩序。

職能部門監管提速

消費者辦卡須謹慎

“預付式消費亂象突破了法治社會和誠實守信的市場法則。消費者在此類事件中不存在任何過錯，屬于無辜的受害者。如果不對此類現象加以規制，會讓人們對市場秩序產生懷疑，讓消費者處處驚心，不利于經濟發展。”劉俊海說。

針對預付式消費亂象，我國相關職能部門也加強了監管力度，對于預付卡風險防范的制度建設進程明顯加快。

商務部在2012年頒布《單用途商業預付卡管理辦法(試行)》，其中對于備案、監管制度有所規定，要求發卡企業實行資金存管制度，即以發卡企業上一季度預收資金余額為標準，按照不同企業性質以不低于20%至40%的標準在指定銀行存管資金，該賬戶的資金存管比例將受到來自銀行和備案機關的監管。

2016年10月，商務部披露稱，正在會同有關部門修訂該辦法，加強預付資金管理。2015年4月，商務部出臺文件提出，將發放美容美發洗浴的個體戶納入規范，同時繼續加強單用途商業預付卡監管，推進單用途預付卡發卡企業完成備案工作。

2020年4月底，商務部發布《關于做好單用途商業預付卡管理工作的通知》，對于因疫情引起預付式消費風險提前進行防控?！锻ㄖ芬?，針對零售、住宿、餐飲、居民服務等不同行業的特點，梳理發卡行業和企業兌付風險先導指標。高度關注停止經營、消費糾紛頻發、大幅折扣發卡、存管資金異常變動、停止報送業務數據、重大負面輿情等各類風險信息。

中國政法大學教授施正文分析稱，大量使用預付卡的企業多為中小微經濟體，其對風險的抵抗能力較弱。在目前經營困難的情況下，容易造成資金鏈斷裂，最壞的結果就是倒閉，或者干脆“跑路”，而這些不利結果最終還是由廣大消費者來承擔。

此外，中消協也對消費者發布消費警示，提醒消費者辦理預付卡前要三思，并注意以下幾點：

謹慎辦理預付卡、儲值卡。消費者要確認自己是否真的長期需要此類服務，不要貪圖高折扣或者輕信商家的銷售話術。預付式消費糾紛追回損失非常困難，消費者應謹慎采用預付式方式進行消費，盡量不辦預付卡。

降低預付額度，縮短使用周期。如果確實需要辦理預付卡，為降低企業跑路、轉讓風險，消費者應盡量降低預付額度，縮短使用周期，盡快消費。

綜合考慮商家情況。辦卡前要了解企業資質、口碑情況，選擇經營時間長、品牌知名度高、口碑較好的大型企業。對于加盟店，由于加盟模式的不同，加盟店與總部的法律關系也不同，各自承擔法律責任的能力和態度也不同，消費者需要綜合考慮。

盡量簽訂書面協議。消費者進行預付式消費時，盡量簽訂書面協議，或者錄音錄像，將預付式消費卡的適用范圍、期限、功能、退卡條件予以明確，切記不要輕信銷售人員的口頭承諾。

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