【天天速看料】睡眠信用卡持續清理進(jìn)行時(shí)

距離信用卡新規發(fā)布已有200余天，整改工作仍在持續進(jìn)行。2月22日，北京商報記者注意到，近日，中國銀行、浦發(fā)銀行、恒豐銀行發(fā)布公告，擬清理長(cháng)期睡眠信用卡或限制信用卡持卡數量。自2022年7月信用卡新規公布后，各家銀行加緊推進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)的整改工作，在規范發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)行為、嚴格授信管理、加強分期業(yè)務(wù)治理方面均有所行動(dòng)。

睡眠信用卡清理持續

信用卡整改工作仍在持續進(jìn)行中。

(資料圖片)

根據恒豐銀行發(fā)布的公告，3月31日起該行將陸續對發(fā)卡滿(mǎn)18個(gè)月以上仍未激活或已激活卻連續滿(mǎn)18個(gè)月及以上未發(fā)生主動(dòng)交易且當前透支余額、溢繳款為零的長(cháng)期睡眠信用卡停止用卡服務(wù)并辦理銷(xiāo)卡手續。

清理長(cháng)期睡眠信用卡的不只是恒豐銀行，中國銀行也表示，自3月20日起，將對連續18個(gè)月及以上無(wú)主動(dòng)交易、且無(wú)任何未償款項和存款的長(cháng)期睡眠信用卡，分階段進(jìn)行信用卡降額、停用或銷(xiāo)卡等相關(guān)處理。

近年來(lái)，銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷了快速發(fā)展，在便利日常消費和支付的同時(shí)，也存在諸如濫發(fā)卡、重復發(fā)卡、授信管理不審慎、過(guò)度授信等問(wèn)題。為此，2022年7月，《中國銀保監會(huì )中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規范健康發(fā)展的通知》(即“信用卡新規”)，要求對單一客戶(hù)設置機構發(fā)卡數量上限，并強化睡眠信用卡動(dòng)態(tài)監測管理，嚴格控制占比，長(cháng)期睡眠卡數量占機構總發(fā)卡量比例不得超過(guò)20%，要求存量業(yè)務(wù)不符合規定的，應在6個(gè)月內按照通知要求完成業(yè)務(wù)流程及系統改造等工作。

北京商報記者注意到，除持續清理睡眠信用卡外，調整信用卡持有數量上限的情況也屢見(jiàn)不鮮。以浦發(fā)銀行為例，該行信用卡中心明確，自4月1日起，該中心將統一對客戶(hù)名下超過(guò)20張數量上限的卡片進(jìn)行管制，被管制后卡片將無(wú)法正常使用。20張卡片上限以?xún)任幢还苤频目ㄆ钥烧Ｊ褂谩?/p>

整改蹄疾步穩

除了清理睡眠信用卡、限制持卡數量之外，加強信用卡分期業(yè)務(wù)規范管理也成為優(yōu)化調整的重點(diǎn)方向。

在優(yōu)化息費展示方面，此前已有工商銀行、中國銀行、郵儲銀行、招商銀行等多家銀行宣布將“分期手續費”更名為“分期利息”，“分期手續費率”更名為“分期利率”。以工商銀行為例，該行自1月1日起將信用卡分期付款業(yè)務(wù)的“分期手續費”調整為“分期利息”。

信用卡自動(dòng)分期業(yè)務(wù)方面，此前，農業(yè)銀行、建設銀行、浙商銀行也均宣布下線(xiàn)自動(dòng)分期業(yè)務(wù)。例如，農業(yè)銀行此前發(fā)布公告稱(chēng)，自1月6日起下線(xiàn)信用卡自動(dòng)分期功能，已簽約自動(dòng)賬單分期功能、已辦理樂(lè )分卡(自動(dòng)分期升級版)的信用卡賬單將不再自動(dòng)轉為分期，已生成的自動(dòng)分期還款計劃不受影響。

在審慎設置信用卡分期透支金額和期限方面，平安銀行、民生銀行、寧波銀行發(fā)布公告稱(chēng)，對信用卡分期金額上限進(jìn)行調整，現金類(lèi)分期額度上限降至不高于5萬(wàn)元。以平安銀行為例，該行自1月3日起對現金分期可辦理金額上限進(jìn)行調整?，F金分期辦理金額上限調整：由“單筆最高申請金額不可超過(guò)現金分期可申請額度且不高于10萬(wàn)元”，調整為“現金分期累計金額不超過(guò)客戶(hù)現金分期額度且不高于5萬(wàn)元”。

“信用卡整改從去年下半年持續到了今年”，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，從整改情況來(lái)看，信用卡分期業(yè)務(wù)和信用卡資金流向方面整改動(dòng)作頻繁，至于下調信用卡現金分期額度則是為了引導消費者理性消費，避免過(guò)度負債。

深耕客戶(hù)場(chǎng)景經(jīng)營(yíng)

從地毯式“掃樓”跑馬圈地追逐開(kāi)卡量到挖掘客戶(hù)需求深耕場(chǎng)景服務(wù)，回顧信用卡新規實(shí)行半年多以來(lái)的成效，2月22日，南京銀行信用卡相關(guān)負責人在接受北京商報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，隨著(zhù)信用卡新規的落地，在長(cháng)期睡眠卡占比不超過(guò)20%的紅線(xiàn)下，該中心從前端發(fā)卡、促活挽留及批量銷(xiāo)卡三方面同步入手，重點(diǎn)依托全生命周期管理動(dòng)態(tài)監測調控長(cháng)期睡眠卡占比，并通過(guò)數字化智能化技術(shù)精準營(yíng)銷(xiāo)，實(shí)現線(xiàn)上多應用場(chǎng)景生態(tài)交互，促動(dòng)睡眠卡活躍。

信用卡業(yè)務(wù)流程及系統改造工作期限已到，不過(guò)存量業(yè)務(wù)整改的過(guò)渡期尚未結束，在信用卡存量時(shí)代，該如何提高自身的競爭力？

南京銀行信用卡中心相關(guān)負責人指出，2023年，該行信用卡業(yè)務(wù)將立足不同客群不同階段的需求，差異化經(jīng)營(yíng)核心亮點(diǎn)權益，打造不同支付場(chǎng)景的客戶(hù)首選卡，實(shí)現全卡種產(chǎn)品綜合化經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，將持續完善獲客渠道建設，引入更多有場(chǎng)景有流量的平臺，開(kāi)放思維，推動(dòng)線(xiàn)上線(xiàn)下一體化場(chǎng)景生態(tài)閉環(huán)建設。寧波銀行信用卡中心相關(guān)負責人此前表示，下一階段，該行將圍繞信用卡業(yè)務(wù)“小額化、分散化、場(chǎng)景化”的消費金融本源，積極以實(shí)際行動(dòng)推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩健和可持續發(fā)展。

談及后續信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢和建議，蘇筱芮表示，2023年，立足于信用卡業(yè)務(wù)耕耘的新階段，精耕細作的用戶(hù)體驗將逐步超越粗放的流量獲客思維，成為商業(yè)銀行打造市場(chǎng)競爭力的關(guān)鍵，后續建議信用卡機構從操作體驗、性能安全、用戶(hù)黏性等維度全面檢視用戶(hù)體驗水平，開(kāi)展端到端的流程梳理和優(yōu)化，挖掘體驗中的痛點(diǎn)問(wèn)題并及時(shí)跟進(jìn)優(yōu)化，不斷推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品及服務(wù)迭代更新，用口碑和服務(wù)穩步落實(shí)對用戶(hù)的留存。

標簽： 發(fā)布公告 北京商報 中國銀行