樓市利好一個接一個，地方城市也是展開了八仙過海各顯神通的本事，一個賽一個，每天有多少個城市出臺松綁政策我都數不過來了。
但是5月15日央行和銀保監會的一個文件再次引發熱議，這是個周末發布的文件，一般來說，很少在周末發布，可以看出穩定宏觀經濟大盤的緊迫性和必要性，也足以證明房地產的重要地位和影響之大。
5月15日下午，央行、銀保監會聯合發布通知，調整差別化住房信貸政策。通知是這樣說的，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點。
但是對于二套住房商業性個人住房貸款利率未做調整。
這個文件一經發布，還被推上了熱門。
央行表示，此舉旨在堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產長效機制，支持各地從當地實際出發完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。
為什么還強調房住不炒呢？其實房住不炒跟具體問題具體分析的因城施策并不矛盾，房住不炒是底線，根據實際情況來完善房地產政策，說白了就是適度松綁，既要發揮房地產的重要作用，又要守住底線。
這次政策的主題是“調整差別化住房信貸政策”，也就是說對不同的人采取不同的措施，做到精準調整，讓真正需要的人得到政策福利，防止炒房者卷土重來。如果說此前各地政策還多為公積金政策的調整，那么本次則是在商業貸款上的一個突破。
按目前5年期4.6%的LPR計算，首套房利率下限調整為LPR減20基點，那么首套房貸利率最低可為4.4%，而二套房仍為LPR+60BP，即為5.2%。
這么看來，是貨真價值保剛需的政策，如果是真的到了4.4%，那么房貸利率將回到6-7年前的水平。那么如此的利好政策或將由信貸端拉動到市場端。當我們購買首套普通自住房時，利息支出就會有所減少。
據測算，按貸款金額50萬元，期限30年，等額本息還款估算，利率下調20個基點，平均每月可減少月供支出約60元，未來30年內共減少利息支出約2萬元。如果是一套貸款為100萬元的房子，一年可省下約1425元，30年內省下約4萬多。
要知道，當初很多從城市的房貸利率已經很高了，如果調整為最低，那么省下的可就不僅僅是幾萬的事了。
雖然政策指向的是剛需，但受益的將不僅僅是剛需，也包括一些改善型購房者。為什么這么說呢？因為隨著各地對限購政策的調整，相比政策收緊的時候，很多改善購房者也能享受到首套房貸利率政策了。
政策剛出，就有地方城市執行了。目前福州的房貸利率相比去年10月頂峰，已經普遍下降了30到50個基點。部分銀行房貸利率已重回基準降至5年新低。很顯然，這不是最終的利率，相信還會更低。預計未來各地終端房貸利率仍將繼續下行。
這次政策的調整釋放的信號或許比我們想象的或者說比實際效果的意義更大，象征性更強。是對此前國家“支持剛性和改善性住房需求”的具體落實，是對當前房地產銷售低迷態勢的積極應對，反映了提振房地產市場需求的意圖。
不難預料，接下來一些市場交易行情疲軟的城市，將根據差別化的信貸政策工具，積極開展更寬松的房貸政策，而且不僅限于房貸政策，促進房地產市場平穩健康發展。
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