接力貸”再現江湖一日游？“貸貸相傳”行不通！

這兩天，廣州傳出有銀行再次啟動“接力貸”的消息，但很快在一天內“夭折”。

從公開消息來看，廣州的“接力貸”一日游事件，不排除是一場烏龍鬧劇。因為在目前的政策環境下，應該沒有銀行敢于頂風作案?！敖恿J”一度被視為創新產品，最初的作用是拉長還款年限，降低月供壓力。后來在限購限貸的大環境下，此類產品成了繞開限貸的利器，相當于用父母的貸款名額來為子女申請，甚至可以享受到首套政策，存在相當大套利空間，因此被監管明確叫停。

“父母貸、子女還” 接力貸一日游

日前，有媒體報道稱，早已被禁止的“接力貸”又在廣州某些銀行悄然啟動。

“接力貸”，指用父母購房資格買房，父母作為主貸款人和子女一起承擔還貸責任。據報道，“接力貸”的主貸款人年齡需要在18到65歲之間，按子女年齡最長貸30年，父母+子女流水滿足月供兩倍以上，首套利率最低5.4%，二套5.6%。

事實上，“接力貸”早已不是新事物。最早在2006年，“接力貸”就曾現身多家大型商業銀行；上一次引發廣泛討論是在2019年，杭州某銀行推出一款可貸到80周歲的“接力貸”產品。

雖然從設計初衷來講，“接力貸”可以讓原來的還款周期延長，意味著每月更低的還款額度，借貸人的還款壓力也會減少。但事實上，這會影響房地產宏觀調控政策的執行。

因此，繞開限購、限貸政策漏洞的“接力貸”長期處于灰色地帶，也在廣州等地被明令禁止。本次重出江湖更是不到24小時，當日深夜就被緊急叫停。

“子女貸、父母?！?同樣涉嫌違規

“祖傳貸款”“一貸永流傳”“一貸傳三代，人走貸還在”……一直以來，買房人對于此類貸款的吐槽便沒停過，更是常被調侃為“愚公聽了都說內行”。

之所以需要接力，主要是因為購房人首付能力和貸款月供能力不足，在接力貸中，當父母的資金需要支付醫療等其他費用時，可能會造成對子女的支持力度下降，進而造成還款意愿和還款能力的下降，嚴格來意義上講是一種需求的過度。

近日，有媒體報道，廣州已經有銀行將首套房的貸款利率降至LPR基準，即首套房利率可以降至4.6%，二套房貸利率最低為LPR+60bp，即5.2%。

當前金融環境總體寬松，銀行可貸資金總體充足，如何讓此類資金充分合理地流入購房市場，防范被投資投機的炒房者所套取，這是需要研究的內容。

有房地產中介人士表示，現實情況中存在子女父母同時還款的情況，但多是用子女的購房名額作為主借款人，父母只是作為擔保人，子女和父母的收入證明達到月供2倍即可。

這種情況不涉及還款周期延長的問題，不算‘接力貸’，但同樣也是涉嫌違規的。

標簽： 這種情況 二套房貸