民生銀行陷入地產(chǎn)"危機"，500億元"補血計劃"落空

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民生銀行近期面臨了一系列問(wèn)題，使得該行陷入地產(chǎn)"危機"。首先，該行被國家金融監管總局罰款4780萬(wàn)元，并受到交易商協(xié)會(huì )的警告。交易商協(xié)會(huì )指出，民生銀行作為債務(wù)融資工具的主承銷(xiāo)商，存在多項違反自律管理規則的行為。此外，該行主承銷(xiāo)的債券中有30只發(fā)生違約，違約金額達245億元，涉及16家企業(yè)，其中房企債券違約金額達58億元，涵蓋金科地產(chǎn)、榮盛發(fā)展、新華聯(lián)、佳源創(chuàng )盛等公司。這些問(wèn)題引發(fā)了市場(chǎng)對民生銀行可能成為本輪房地產(chǎn)債務(wù)危機最大受害者之一的擔憂(yōu)。最近民生銀行終止了旨在募資500億元的可轉債計劃，該計劃已經(jīng)籌備了6年。民生銀行在可轉債募資計劃的兩輪問(wèn)詢(xún)中面臨了上交所的關(guān)于涉房業(yè)務(wù)安全合規問(wèn)題的質(zhì)疑。由于資本市場(chǎng)環(huán)境和審慎分析，民生銀行決定終止這次融資計劃。這一舉動(dòng)引發(fā)了市場(chǎng)的關(guān)注，許多人都在問(wèn)"究竟是誰(shuí)拖累了民生銀行？"和"民生銀行如何解決未來(lái)的資本充足壓力？"此外，投資者和股民們對民生銀行的房地產(chǎn)貸款風(fēng)險和整體風(fēng)險控制能力提出了質(zhì)疑。民生銀行與房地產(chǎn)業(yè)務(wù)有著(zhù)密切的關(guān)系，多年來(lái)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)一直是該行資產(chǎn)規模擴張的主要引擎。然而，隨著(zhù)近年來(lái)房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險逐漸顯現，民生銀行的房地產(chǎn)貸款不良率不斷攀升。該行對公房地產(chǎn)業(yè)貸款不良貸款率從2021年的2.66%上升至2022年的4.28%。民生銀行還是許多出險房企的主要債權人，對高風(fēng)險開(kāi)發(fā)商的風(fēng)險敞口約為1300億元，占一級資本的27%，在國內大型銀行中占比最高。此外，民生銀行的撥備覆蓋率較低，僅為144.11%，在A(yíng)股上市銀行中排名倒數第一。這些問(wèn)題使得民生銀行面臨巨大的資本充足壓力和再融資挑戰。解決房地產(chǎn)風(fēng)險將成為該行重要的任務(wù)，如何在保持流動(dòng)性穩定的前提下渡過(guò)寒冬也是民生銀行所面臨的重要問(wèn)題。

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