焦點(diǎn)速看：醫美消費復蘇，醫美分期公司服務(wù)費、貼息式砍頭息屢見(jiàn)不鮮

近日，醫美板塊震蕩反彈，諸多上市公司漲超4%。中金公司研報指出，4-5月部分醫美機構銷(xiāo)售環(huán)比3月有所回落，但同比仍呈現較快增長(cháng)，短期波動(dòng)不改疫后醫美消費整體復蘇勢頭。

醫美行業(yè)為資本市場(chǎng)看好，說(shuō)明市場(chǎng)需求相對旺盛。但從用戶(hù)畫(huà)像來(lái)看，有醫美需求的用戶(hù)以年輕女性居多，借錢(qián)做醫美的人也大有人在，為提供醫美分期的機構創(chuàng )造了諸多盈利空間。但醫美分期場(chǎng)景之下，有諸多貸款平臺展業(yè)合規性存疑，收取“砍頭息”的案例并不少見(jiàn)。

(資料圖片)

值得注意的是，這些放貸機構多以“醫美診療費、服務(wù)費、保理費、商戶(hù)貼息”的名義收取額外費用。這些額外費用是否能得到法律支持呢？

以美芽分期為例，中國裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，在《中尚商業(yè)保理（廣州）有限公司與李某華服務(wù)合同糾紛一審民事判決書(shū)》中，美芽分期的運營(yíng)主體成都碧優(yōu)緹科技有限公司、案外人成都武侯麗恩醫療美容門(mén)診部有限公司、李某華、中尚保理簽訂了《項目服務(wù)定購書(shū)》，主要約定：李某華消費總金額為60000元，按照分期付款方式進(jìn)行付款，共分24期，每期付款金額為2500元；李某華按月支付中尚保理服務(wù)費，每月180元，共計24期，最終還款金額為64320元，

2019年7月至2019年9月，李某華支付了每期2500元的分期款及180元的服務(wù)費。隨后未再付款。

法院認為，中尚保理向李某華主張案涉消費服務(wù)款，法院予以支持。結合雙方的約定及李某華未按時(shí)還款的事實(shí)，中尚保理要求李某華一次性支付剩余消費款52500元法院予以支持。

關(guān)于服務(wù)費。李某華與中尚保理的約定中確定李某華應當支付服務(wù)費，對付費方式的約定為分期支付。但中尚保理起訴后剩余款項已經(jīng)一次性收回，故中尚保理主張李某華支付剩余全部服務(wù)費3780元，法院不予支持。

同樣的情況屢次出現，法院均不支持中尚保理收的服務(wù)費。

另外，多份裁判文書(shū)顯示，由醫美貸頭部玩家——上海即科智能技術(shù)集團有限公司（下稱(chēng)“即科金融”）旗下即科商業(yè)保理涉及的多樁案件中，醫美平臺和求美者雙方通過(guò)即科商業(yè)保理運營(yíng)的即分期公眾號網(wǎng)絡(luò )平臺簽訂《分期支付協(xié)議》，其中會(huì )約定：醫美平臺向求美者提供個(gè)人綜合消費服務(wù)，并以分期付款的方式支付服務(wù)費。但鑒于分期付款將會(huì )給醫美平臺經(jīng)營(yíng)造成資金壓力及風(fēng)險，求美者需同意醫美平臺的原定服務(wù)單價(jià)可以再原定價(jià)格基礎上收取一定服務(wù)費。

有時(shí)會(huì )規定，收取的求美者服務(wù)費將按照每期分期總金額的1%計算。多數情況下，醫美服務(wù)費是數萬(wàn)元，該筆“服務(wù)費”為數百元不等，但分十二期下來(lái)，相當于也是數千元的“砍頭息”。

多份判決書(shū)顯示，醫美平臺作為機構，需要向即科商業(yè)保理支付幾百至數千元的保理服務(wù)費。

值得一提的是，當平臺方和消費者雙方對簿公堂時(shí)，法院會(huì )要求即科商業(yè)保理收取的各項費用及利息不應超過(guò)年利率24%的標準。

另一家醫美分期玩家成都給米金融服務(wù)外包有限公司（下稱(chēng)“給米金服”）同樣存在收取一筆莫名的“商戶(hù)貼息”的行為，《給米金服與冷某翠民間借貸糾紛一審民事判決書(shū)》顯示，冷某翠與重慶小雨點(diǎn)小額貸款有限公司（下稱(chēng)“小雨點(diǎn)”）簽訂的《消費借款合同》約定如下主要內容：小雨點(diǎn)公司借款23360（含商戶(hù)貼息3360元，故實(shí)際借款本金按照23360-3360元，即20000元計算)給冷某翠用于美容消費;貸款期限為12個(gè)月。

上述合同簽訂后，小雨點(diǎn)公司向冷某翠指定賬戶(hù)（即給米金服賬戶(hù)）發(fā)放23360元貸款，給米金服扣除3360元商戶(hù)貼息后，將剩余款項20000元支付給了向冷某翠提供醫療美容服務(wù)的醫療機構。借款后，冷某翠僅還款7786.68元。另外，在案件中，《消費借款合同》約定罰息利率為0.1%/天，年利率達到了36.5%。

有意思的是，小貸公司實(shí)際放款額是23360元，消費者到手20000萬(wàn)元，在案件審理過(guò)程中，給米金服只字未提扣下的這筆3360元的“商戶(hù)貼息”誰(shuí)來(lái)償還，僅向法院要求冷某翠償還借款本金及罰息。但實(shí)際上合同約定，冷某翠需要每個(gè)月償還1946.67，12期下來(lái)就是23360元，這筆“商戶(hù)貼息”若不是因為打了官司，就要消費者自己承擔。

最終，法院判決消費者按年利率15.4%計算的罰息支付給給米金服。

給米金服同樣的情況數不勝數，這筆“商戶(hù)貼息”有時(shí)接近1萬(wàn)元，讓消費者實(shí)際到手僅是30000元；有時(shí)超過(guò)16000元，消費者實(shí)際到手55600元，無(wú)疑似高利貸。

妲己App的運營(yíng)主體成都很有意思網(wǎng)絡(luò )科技有限公司（下稱(chēng)“很有意思”）同樣涉及收取高額“砍頭息”。

一份裁判文書(shū)顯示，很有意思與消費者代某簽訂《妲己消費分期用戶(hù)協(xié)議》，約定：很有意思為代某在熹亞公司的眼綜合、假體下巴整形手術(shù)墊付費用78760元（包含手術(shù)費55000元、服務(wù)費23760元），被告分24期歸還，每期3281.67元（共計78760元，年化利率達43.2%），若被告逾期支付任意一期款項，均應按每日合同總價(jià)的1%向原告支付違約金。

協(xié)議簽訂后，代某接受了整形手術(shù)，手術(shù)費用為55000元，很有意思為代某墊付的手術(shù)費55000元支付給了熹亞公司，后代某僅歸還了墊付款1399元，剩余墊付款53601元沒(méi)有歸還。

有意思的是，很有意思在狀告代某時(shí)，只敢要回代某未償還的真實(shí)手術(shù)費用，未敢提到23760元的服務(wù)費。

最終，法院判決代某按月利率2%支付利息。

以上幾家都是典型的醫美分期玩家的操作。除了裁判文書(shū)外，幾家的投訴都是內容均包含利息畸高、暴力催收等。

有消費者投訴美芽分期稱(chēng)，其曾在長(cháng)沙國顏整形醫院誘導去貸款，貸了三萬(wàn)，還下來(lái)要四萬(wàn)多，途中因為疫情無(wú)法工作，逾期幾天，結果遇到暴力催收，遭爆通訊錄。

亦有投訴者爆料，在校期間去南寧痘醫生咨詢(xún)祛痘項目，工作人員在明知其是大學(xué)生的情況下仍誘導貸款，貸款的4980元沒(méi)有到其賬戶(hù)，卻要還352*18=6336元。

值得注意的是，醫美分期另一種嚴重違規的方式就是給在校大學(xué)生貸款，這是被監管機構嚴令禁止的。

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